Russian Insurance Summit 2005 Развитие рынка страхования жизни в России в 2004 и 2005 годах Дмитрий Демидов

Категория: Образование

Нажмите для полного просмотра!
Russian Insurance Summit 2005  Развитие рынка страхования жизни в России в 2004 и 2005 годах    Дмитрий Демидов, слайд №1Russian Insurance Summit 2005  Развитие рынка страхования жизни в России в 2004 и 2005 годах    Дмитрий Демидов, слайд №2Russian Insurance Summit 2005  Развитие рынка страхования жизни в России в 2004 и 2005 годах    Дмитрий Демидов, слайд №3Russian Insurance Summit 2005  Развитие рынка страхования жизни в России в 2004 и 2005 годах    Дмитрий Демидов, слайд №4Russian Insurance Summit 2005  Развитие рынка страхования жизни в России в 2004 и 2005 годах    Дмитрий Демидов, слайд №5Russian Insurance Summit 2005  Развитие рынка страхования жизни в России в 2004 и 2005 годах    Дмитрий Демидов, слайд №6Russian Insurance Summit 2005  Развитие рынка страхования жизни в России в 2004 и 2005 годах    Дмитрий Демидов, слайд №7Russian Insurance Summit 2005  Развитие рынка страхования жизни в России в 2004 и 2005 годах    Дмитрий Демидов, слайд №8Russian Insurance Summit 2005  Развитие рынка страхования жизни в России в 2004 и 2005 годах    Дмитрий Демидов, слайд №9Russian Insurance Summit 2005  Развитие рынка страхования жизни в России в 2004 и 2005 годах    Дмитрий Демидов, слайд №10Russian Insurance Summit 2005  Развитие рынка страхования жизни в России в 2004 и 2005 годах    Дмитрий Демидов, слайд №11Russian Insurance Summit 2005  Развитие рынка страхования жизни в России в 2004 и 2005 годах    Дмитрий Демидов, слайд №12

Вы можете ознакомиться и скачать Russian Insurance Summit 2005 Развитие рынка страхования жизни в России в 2004 и 2005 годах Дмитрий Демидов. Презентация содержит 12 слайдов. Презентации для любого класса можно скачать бесплатно. Если материал и наш сайт презентаций Вам понравились – поделитесь им с друзьями с помощью социальных кнопок и добавьте в закладки в своем браузере.


Слайды и текст этой презентации

Слайд 1



Russian Insurance Summit 2005
Развитие рынка страхования жизни в России в 2004 и 2005 годах

Дмитрий Демидов
Описание слайда:
Russian Insurance Summit 2005 Развитие рынка страхования жизни в России в 2004 и 2005 годах Дмитрий Демидов

Слайд 2



Развитие рынка
Факторы, влияющие на развитие страхования жизни:
	Общеэкономическое развитие
	Развитие институтов, предлагающих страхование жизни (страховые компании)
	Рамочные условия (законодательство, рынок капиталов и т.д.)
Описание слайда:
Развитие рынка Факторы, влияющие на развитие страхования жизни: Общеэкономическое развитие Развитие институтов, предлагающих страхование жизни (страховые компании) Рамочные условия (законодательство, рынок капиталов и т.д.)

Слайд 3



Развитие рынка
Общеэкономическое развитие:
ВВП: ВВП в 2004 г. составил 613 млрд. долларов США
Рост ВВП в 2004 г. составил 6,8%; за первые 4 месяца 2005 г. рост ВВП
составил 5,3% в годовом выражении
Инфляция: 11,7% в 2004 г., цель на 2005 г.  не более 10%. 
Доходы населения: в 2004 г. году реальные денежные доходы
населения выросли на 10,8% по сравнению с 2003 г. Средняя
заработная плата составила 6828 руб. в месяц. По прогнозу
Минэкономразвития реальные денежные доходы в 2005-2007 году
будут расти темпами более 8%
Описание слайда:
Развитие рынка Общеэкономическое развитие: ВВП: ВВП в 2004 г. составил 613 млрд. долларов США Рост ВВП в 2004 г. составил 6,8%; за первые 4 месяца 2005 г. рост ВВП составил 5,3% в годовом выражении Инфляция: 11,7% в 2004 г., цель на 2005 г. не более 10%. Доходы населения: в 2004 г. году реальные денежные доходы населения выросли на 10,8% по сравнению с 2003 г. Средняя заработная плата составила 6828 руб. в месяц. По прогнозу Минэкономразвития реальные денежные доходы в 2005-2007 году будут расти темпами более 8%

Слайд 4



Развитие рынка
Статистика по страхованию и страхованию жизни (Минфин России):
Описание слайда:
Развитие рынка Статистика по страхованию и страхованию жизни (Минфин России):

Слайд 5



Развитие рынка
Законодательство
ЗАКОН ОБ ОРГАНИЗАЦИИ СТРАХОВОГО ДЕЛА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Статья 4. Объекты страхования
(в ред. Федерального закона от 10.12.2003 N 172-ФЗ)
1. Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные:
1) с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);
2) с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).
2. Объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные, в частности, с:
1) владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества);
2) обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности);
3) осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).
Описание слайда:
Развитие рынка Законодательство ЗАКОН ОБ ОРГАНИЗАЦИИ СТРАХОВОГО ДЕЛА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Статья 4. Объекты страхования (в ред. Федерального закона от 10.12.2003 N 172-ФЗ) 1. Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные: 1) с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни); 2) с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование). 2. Объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные, в частности, с: 1) владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества); 2) обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности); 3) осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).

Слайд 6



Развитие рынка
Статья 6. Страховщики
Страховщики вправе осуществлять или только страхование объектов личного страхования, предусмотренных пунктом 1 статьи 4 настоящего Закона, или только страхование объектов имущественного и личного страхования, предусмотренных соответственно пунктом 2 и подпунктом 2 пункта 1 статьи 4 настоящего Закона (п. 2 в ред. Федерального закона от 10.12.2003 N 172-ФЗ).
(Статья 2 п. 2. Специализация страховых организаций, созданных до вступления в силу настоящего Федерального закона, по осуществлению страхования в соответствии со статьей 6 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" с учетом внесенных в него настоящим Федеральным законом изменений и дополнений должна быть завершена не позднее 1 июля 2007 года.) 
То есть введено разделение на личное и не-личное страхование, существующие страховые компании должны его провести, самое позднее, до 1 июля 2007 г.
Описание слайда:
Развитие рынка Статья 6. Страховщики Страховщики вправе осуществлять или только страхование объектов личного страхования, предусмотренных пунктом 1 статьи 4 настоящего Закона, или только страхование объектов имущественного и личного страхования, предусмотренных соответственно пунктом 2 и подпунктом 2 пункта 1 статьи 4 настоящего Закона (п. 2 в ред. Федерального закона от 10.12.2003 N 172-ФЗ). (Статья 2 п. 2. Специализация страховых организаций, созданных до вступления в силу настоящего Федерального закона, по осуществлению страхования в соответствии со статьей 6 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" с учетом внесенных в него настоящим Федеральным законом изменений и дополнений должна быть завершена не позднее 1 июля 2007 года.) То есть введено разделение на личное и не-личное страхование, существующие страховые компании должны его провести, самое позднее, до 1 июля 2007 г.

Слайд 7



Развитие рынка
С момента принятия закона о разделении на личное и не-неличное страхование по настоящее время – создание большинством крупных российских страховых компаний и групп отдельных компаний по страхованию жизни. 
Завершение организационного этапа у большинства компаний – по нашей оценке, до конца 2005 г. 
Февраль 2005 г. – создание Комитета по развитию страхования жизни и пенсионного страхования при
ВСС. 
Март 2005 г. – Разработка Комитетом по развитию страхования жизни и пенсионного страхования при
ВСС и АСТЭК предложений по усовершенствованию законодательства в области страхования жизни.
Описание слайда:
Развитие рынка С момента принятия закона о разделении на личное и не-неличное страхование по настоящее время – создание большинством крупных российских страховых компаний и групп отдельных компаний по страхованию жизни. Завершение организационного этапа у большинства компаний – по нашей оценке, до конца 2005 г. Февраль 2005 г. – создание Комитета по развитию страхования жизни и пенсионного страхования при ВСС. Март 2005 г. – Разработка Комитетом по развитию страхования жизни и пенсионного страхования при ВСС и АСТЭК предложений по усовершенствованию законодательства в области страхования жизни.

Слайд 8



Развитие рынка
Предложения по усовершенствованию законодательства
Закон об организации страхового дела:
Более чёткая классификация видов страхования, в т.ч. страхования жизни;
Конкретизация возможностей участия страхователей в доходе страховщика;
Регулирование предложения продуктов страхования жизни с несением страхователем    инвестиционного риска (продуктов типа unit-linked);
Налоговый кодекс РФ:
Предусмотрение льгот работодателю и сотруднику при заключении договоров страхования жизни и пенсионного страхования (долгосрочного накопительного страхования и страхования на случай смерти, ивалидности и т.д.) по премиям и выплатам;
Предусмотрение льгот физическим лицам при при заключении договоров страхования жизни и пенсионного страхования (долгосрочного накопительного страхования и страхования на случай смерти, ивалидности и т.д.) по премиям и выплатам.
Положение об инвестировании резервов страховой компании
Описание слайда:
Развитие рынка Предложения по усовершенствованию законодательства Закон об организации страхового дела: Более чёткая классификация видов страхования, в т.ч. страхования жизни; Конкретизация возможностей участия страхователей в доходе страховщика; Регулирование предложения продуктов страхования жизни с несением страхователем инвестиционного риска (продуктов типа unit-linked); Налоговый кодекс РФ: Предусмотрение льгот работодателю и сотруднику при заключении договоров страхования жизни и пенсионного страхования (долгосрочного накопительного страхования и страхования на случай смерти, ивалидности и т.д.) по премиям и выплатам; Предусмотрение льгот физическим лицам при при заключении договоров страхования жизни и пенсионного страхования (долгосрочного накопительного страхования и страхования на случай смерти, ивалидности и т.д.) по премиям и выплатам. Положение об инвестировании резервов страховой компании

Слайд 9



Развитие рынка
Секторы рынка страхования жизни:
Индивидуальное страхование:
в основном накопительные продукты (смешанное страхование, страхование с фиксированным сроком выплаты)
Страхование жизни заёмщика кредита:
Активное развитие, связанное с развитием кредитования физических лиц по программам потребительского кредитования, кредитования на покупку автомобилей и кредитования на покупку недвижимости (на конец 2004 г. объём кредитов физическим лицам в России составлял 619 млрд. руб., за 2004 г. объём кредитования физических лиц вырос в 2,4 раза, доля кредитов физическим лицам в общем объёме кредитов банков выросла с 9,8% до 13,9%). 
Коллективное страхование: 
в основном ежегодно возобновляемые договоры страхования жизни на срок (YRT); частично пенсионные программы; продажи накопительного страхования жизни и пенсионных прогамм сдерживаются существующим налоговым законодательством.
Описание слайда:
Развитие рынка Секторы рынка страхования жизни: Индивидуальное страхование: в основном накопительные продукты (смешанное страхование, страхование с фиксированным сроком выплаты) Страхование жизни заёмщика кредита: Активное развитие, связанное с развитием кредитования физических лиц по программам потребительского кредитования, кредитования на покупку автомобилей и кредитования на покупку недвижимости (на конец 2004 г. объём кредитов физическим лицам в России составлял 619 млрд. руб., за 2004 г. объём кредитования физических лиц вырос в 2,4 раза, доля кредитов физическим лицам в общем объёме кредитов банков выросла с 9,8% до 13,9%). Коллективное страхование: в основном ежегодно возобновляемые договоры страхования жизни на срок (YRT); частично пенсионные программы; продажи накопительного страхования жизни и пенсионных прогамм сдерживаются существующим налоговым законодательством.

Слайд 10



Развитие рынка
Каналы продаж:
Агентские продажи
Многоуровневый маркетинг (MLM)
Прямые продажи (коллективное страхование)
Продажи через банки (страхование жизни заёмщика кредита)
Брокерские продажи
Описание слайда:
Развитие рынка Каналы продаж: Агентские продажи Многоуровневый маркетинг (MLM) Прямые продажи (коллективное страхование) Продажи через банки (страхование жизни заёмщика кредита) Брокерские продажи

Слайд 11



Развитие рынка
Проблематика продуктов с несением страхователем инвестиционного риска (продукты типа Unit-linked)
Основные черты продукта: 
Страхователь полностью или частично несёт инвестиционный риск по инвестированию накопительной части премии (страхователю предлагается выбор из ряда паевых инвестиционных фондов с разной степенью риска для инвестирования);
Гарантированная выплата предусметривается только на случай смерти или не предусматривается вообще (некоторые продукты предусметривают минимальную выплату, например, сумму взносов);
Страховая премия является «прозрачной» для страхователя, т.е. он видит её деление на накопительную и рисковую составляющие и нагрузку. 
Потенциальный круг страхователей:
Лица, разбирающиеся в продуктах фондового рынка, т.е. понимающие, что возможен не только рост. но и падение цены пая, и при этом заинтересованные в долгосрочных инвестициях с одновременной защитой на случай смерти, инвалидности и т.д. 
Каналы продаж:
Финансовые консультанты (в т.ч. банки), способные определить склонность потенциального страхователя нести определённую степень риска и предложеть ему соответствующий фонд для инвестирования. 
Справка: активы ПИФов в России составили на 21.12.2004 109,6 млрд. руб. (рост активов в 2004 г. на 42%). Инвесторы, в основном, юридические лица.
Описание слайда:
Развитие рынка Проблематика продуктов с несением страхователем инвестиционного риска (продукты типа Unit-linked) Основные черты продукта: Страхователь полностью или частично несёт инвестиционный риск по инвестированию накопительной части премии (страхователю предлагается выбор из ряда паевых инвестиционных фондов с разной степенью риска для инвестирования); Гарантированная выплата предусметривается только на случай смерти или не предусматривается вообще (некоторые продукты предусметривают минимальную выплату, например, сумму взносов); Страховая премия является «прозрачной» для страхователя, т.е. он видит её деление на накопительную и рисковую составляющие и нагрузку. Потенциальный круг страхователей: Лица, разбирающиеся в продуктах фондового рынка, т.е. понимающие, что возможен не только рост. но и падение цены пая, и при этом заинтересованные в долгосрочных инвестициях с одновременной защитой на случай смерти, инвалидности и т.д. Каналы продаж: Финансовые консультанты (в т.ч. банки), способные определить склонность потенциального страхователя нести определённую степень риска и предложеть ему соответствующий фонд для инвестирования. Справка: активы ПИФов в России составили на 21.12.2004 109,6 млрд. руб. (рост активов в 2004 г. на 42%). Инвесторы, в основном, юридические лица.

Слайд 12



Спасибо за внимание!
Дмитрий Демидов
Старший менеджер по работе с клиентами и предстваитель Поразделения перестрахования жизни в странах СНГ
Мюнхенское перестраховочное общество (Munich Re)
E-Mail: ddemidov@munichre.com, Тел.: +49 89 38919314
Описание слайда:
Спасибо за внимание! Дмитрий Демидов Старший менеджер по работе с клиентами и предстваитель Поразделения перестрахования жизни в странах СНГ Мюнхенское перестраховочное общество (Munich Re) E-Mail: ddemidov@munichre.com, Тел.: +49 89 38919314



Похожие презентации
Mypresentation.ru
Загрузить презентацию