🗊Презентация Договор ОСАГО

Договор ОСАГО

Понятие договора Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Субъекты договора страхователь - лицо, заключившее со страховщиком договор обязательного страхования; -страховщик - страховая организация, которая вправе осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в установленном законодательством Российской Федерации порядке;

Форма договора Договор заключается в письменной форме.

Существенные условия договора Предмет размер страховой суммы , срок действия договора

Юридические характеристики Консенсуальный/реальный Публичный

Права и обязанности сторон

Права страхователя 1) требовать от страховщика разъяснения условий обязательного страхования, консультаций по заключению договора обязательного страхования; 2) при значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора обязательного страхования, в том числе при уменьшении вреда, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, и максимально возможного количества потерпевших, требовать изменения условий договора обязательного страхования, в том числе уменьшения размера страховой премии пропорционально уменьшению страхового риска; 3) знакомиться с документами страховщика, связанными с исполнением им договора обязательного страхования; 4) при аварии на опасном объекте требовать от страховщика представления копии страхового акта; 5) требовать от страховщика возмещения расходов, произведенных в целях уменьшения убытков от страхового случая, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний страховщика; 6) требовать от страховщика бесплатной выдачи дубликата страхового полиса в случае его повреждения или утраты; 7) досрочно отказаться от договора обязательного страхования.

Обязанности страхователя в соответствии с ФЗ № 40 : при возникновении права владения ТС гражданин обязан застраховать свою гражданскую ответственность своевременно оплатить страховой взнос по договору ОСАГО иметь на руках полис ОСАГО уведомлять страховщика в письменном виде обо всех изменениях сведений, занесенных в договор ОСАГО, в том числе о допущении к вождению автомобиля лица, не внесенного в перечень лиц в полисе, допущенных к управлению сообщить страховщику гос. номер ТС, если на момент заключения договора ОСАГО, автомобиль еще не прошел гос. регистрацию принять в случае возникновения ДТП меры, указанные в правилах дорожного движения (ПДД), направленные на минимизацию последствий происшествия, записать координаты имеющихся свидетелей.

Права страховщика: проверять информацию, сообщенную страховщиком направлять запросы в компетентные органы. требовать признания договора недействительным, если после заключения договора установлено, что страхователь сообщил заведомо ложные сведения об известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение и увеличивающее риск наступления страхового случая и размер возможных убытков третьих лиц.   При уведомлении об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора  или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска. Если страхователь  возражает против изменения условий договора или доплаты страховой премии, страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования.  вправе отказать в страховой выплате, если невыполнение страхователем своих обязанностей повлекло невозможность исполнения страховщиком своих обязательств в соответствии с договором страхования

Обязанности страховщика в соответствии с ФЗ № 40 : иметь представителя, имеющего полномочия на осуществление всех действий в рамках заключения и ведения договора ОСАГО, во всех субъектах РФ (ст.21)   быть членом профессионального союза страховщиков (ст. 21, п. 2)  иметь государственную лицензию на осуществление страхования по ОСАГО  иметь доступ и технические возможности работы с автоматизированной системой обязательного страхования (АСОС) (ст. 21, п. 3)  вести журналы учета входящих и исходящих документов, осуществлять строгий учет бланков полисов ОСАГО и иных документов по обязательному принимать у страхователя документы о произошедшем ДТП для урегулирования вопроса по страховым выплатам (ст. 11, п. 5) 

Ответственность п. 2 ст. 13 Закона об ОСАГО, при неисполнении обязанности по страховой выплате в установленный максимальный 30-дневный срок страховщик выплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере 1/75 ставки рефинансирования Центрально банка РФ от установленной ст. 7 Закона об ОСАГО страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему.  2. Управление транспортным средством в период его использования, не предусмотренный страховым полисом обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства, а равно управление транспортным средством с нарушением предусмотренного данным страховым полисом условия управления этим транспортным средством только указанными в данном страховом полисе водителями - влечет наложение административного штрафа в размере пятисот рублей. 

Ответственность  3. Неисполнение владельцем транспортного средства установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление транспортным средством, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует, - влечет наложение административного штрафа в размере восьмисот рублей.  4. В случае выявления несоблюдения страховщиком срока осуществления страхового возмещения или направления мотивированного отказа Банк России выдает страховщику предписание о необходимости исполнения обязанностей, установленных настоящей статьей (п. 21 Ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» ).

Зарубежный опыт 1.В ЕС и в России понятие осаго являеться схожими так многое было заимствованно у ЕС  2.В Франции как и в России договор оформляется в письменой форме.  3.Существенным условием для стран Шенгенской зоны является цена.  4.В Итальянском кодексе строго оговорено что договор консенсуальный и возмездный.  5.Права и обязанности не имеют существенных различий в большинстве стран.Кроме стран 3 го мира где присутствуют племено родовые обычаи.

Типичные ошибки Некачественное и неполное оформлением страховых документов.(Например, в заявлениях страхователей не указывается порядок уплаты страховой премии, наличие случаев выплаты страхового возмещения в предыдущие годы, наличие договоров страхования с другими страховыми компаниями.) искажение или нечеткое изложением существенных условий договора страхования.(Вместо «страховая стоимость* пишется «действительная стоимость*, при этом неизвестно, что явилось основанием для установления страховой стоимости) Очень часто не прилагаются документы, на основании которых страховщик оценивает риск, которые подтверждают основные параметры договора страхования и которые, в силу этих причин, являются его неотъемлемой частью

Судебная практика Решение № 2-1831/2018 2-1831/2018~М-1632/2018 М-1632/2018 от 28 сентября 2018 г. по делу № 2-1831/2018 Заволжский районный суд составе в лице  председательствующего судьи Русинова Д.М рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Работягиной Марины Викторовны к Розину Сергею Анатольевичу о возмещении ущерба, причиненного в результате ДТП

Решение: Иск Работягиной Марины Викторовны к Розину Сергею Анатольевичу удовлетворить. Взыскать с Розина Сергея Анатольевича в пользу Работягиной Марины Викторовны в счет возмещения ущерба 175 930 руб., расходы по ксерокопированию документов 150 руб., а всего, в общей сумме 176 080 руб. 

Судебная практика Решение № 2-1541/2018 2-1541/2018~М-1460/2018 М-1460/2018 от 28 сентября 2018 г. по делу № 2-1541/2018 Заднепровский районный суд города Смоленска в лице председательствующего судьи Мурашко М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» к Марусеву М. Н. о возмещении вреда, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия

Решение Взыскать с Марусева М. Н. в пользу Публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» 155 666,93 руб., в возврат госпошлины 4314 руб., а всего 159 980 (сто пятьдесят девять тысяч девятьсот восемьдесят) руб. 93 коп. Ответчик вправе в течение 7 дней со дня получения копии решения подать в Заднепровский районный суд заявление об отмене заочного решения. После окончания указанного срока решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через районный суд в течение месяца. 

Судебная практика Решение № 2-7694/2018 2-7694/2018~М-7126/2018 М-7126/2018 от 28 сентября 2018 г. по делу № 2-7694/2018 Советский районный суд г. Краснодара в составе судьи Сурина А.А рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ибрагимова А. С.-Ахмедовича к ООО «Страховая компания «Согласие»о взыскании суммы страхового возмещения 

Решение Исковые требования Ибрагимова А. С.-Ахмедовича к ООО «Страховая компания «Согласие» о взыскании суммы страхового возмещения – удовлетворить частично. Взыскать с ООО «Страховая компания «Согласие» в пользу Ибрагимова А. С.-Ахмедовича сумму страхового возмещения – 161 000 рублей, неустойку - 100 000 рублей, штраф - 70 000 рублей, компенсацию морального вреда – 1 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя - 1 000 рублей, а всего 333 000 (триста тридцать три тысячи) рублей. В остальной части иска - отказать. Взыскать с ООО «Страховая компания «Согласие» в доход государства государственную пошлину в размере 6 530 (шесть тысяч пятьсот тридцать) рублей.

Выполнили: Беззубов Максим Баротова Барфинисо Гамм Эрика Маилов Тарлан Никитина Кристина Нина Данилова Ооржак данил

Благодарим за внимание!