🗊Презентация Основные виды страхования

Основные виды страхования Выполнил: Мырзагали Абай

Страхование – очень сложная область. Теоретически застраховать можно что угодно от любого риска: есть даже экзотические страховки от похищения инопланетянами или поломки лифта по пути на работу. Но на практике намного чаще применяются более практичные виды страхования для основных имущественных и других рисков, способных причинить значительный ущерб застрахованному лицу, который сильно ухудшит финансовое положение страхователя или в принципе будет для него непосильным бременем. В этой статье мы попробуем максимально просто рассказать о классификации и отдельных видах страхования.

Общее разделение систем страхования При наступлении страхового случая владельцу полиса возмещаетсяоговоренная соглашениемсторон сумма. По тому как определяется сумма возмещения, в мировой практике выделяется: система первого риска. Страхователю возмещается весь причиненный ущерб, но в пределах страхового лимита. То есть, если в полисе прописано максимальное возмещение в 10 млн.руб., они выплачиваются в полном объеме при ущербе в 20 млн.руб. и частично – при ущербе в 5 млн.руб.; система пропорционального возмещения. В этом случае возмещается часть ущерба в оговоренной сторонами пропорции. Чаще всего вместе с этим условием в договоре прописываютусловие франшизы– не возмещается ущерб, сумма которого ниже установленной договоре минимальной. Обе эти системы активно используются в российской и мировой практике. Полис с пропорциональным возмещениемнамного дешевлеполиса с полным возмещением, поэтому его часто используют, когда стоимость обычной страховки слишком велика.

Выплаты по страховке могут быть единовременными. Одномоментную выплату предусматривают большинство страховых полисов; в форме ренты. В случае потери трудоспособности, например, застрахованному выгоднее и удобнее получать небольшие суммы периодически, чем всю сумму возмещения сразу. Также страхование может быть: индивидуальным; групповым – оформляется на группу лиц. Страховой договор чаще всего имеетограниченный срок, по истечении которого он может быть продлен, но встречается ипожизненное страхование, например, в случае страхования от смерти или утраты трудоспособности. Большинство страховых договоров со значительной суммой возмещения заключаются на ограниченный срок. Застрахован может быть ущерб, причиненный как на территории РФ, так и в другой стране – к такому страхованию относятся все видытуристических страховок, приобретаемых в обязательном или добровольном порядке.

Виды страхования по закону Страхованию посвящена48 глава Гражданского кодекса РФ. Законодательство предусматривает четыре основных вида страхования: личное; имущественное; страхование ответственности; страхование предпринимательского риска. ГК также определяет, что страхование может быть какдобровольным, так иобязательным, в том числе обязательным государственным, не конкретизируя при этом риски, от которых может быть застраховано физическое или юридическое лицо.

Но в законе приведен перечень рисков, которые не могут быть застрахованы: связанные с противоправными действиями; связанные с азартными играми; расходы, к которым лицо принуждается в целях освобождения заложников. Все остальные риски могут быть включены в договор страхования. По сумме возмещения закон различаетполное, неполное и дополнительное имущественное страхование, предусматривая, что сумма возмещения может быть равна сумме ущерба или меньше ее, а один риск можно застраховать частично у нескольких страховщиков. Подробнее:http://strahovkunado.ru/insur/i-info/klassifikaciya-strakhovaniya.html

Личное страхование В личном страховании страхуются имущественные интересы, связанные с личнос Отдельных видов личного страхования множество, чаще всего применяется: страхование жизни. Страховым случаем будет смерть страхователя в молодом возрасте или по причине старости.Выгодоприобретателемможет быть любое лицо, например, при получении ипотеки банки часто требуют застраховать жизнь заемщика в свою пользу; медицинское страхование. Его основная цель – позволить страхователю оплатить дорогостоящие медицинские расходы в случае болезни. Современная медицина может быть крайне дорогой даже для обеспеченного человека, это делает данный вид страхования очень популярным видом добровольного страхования; страхование от несчастных случаев и болезни. В договоре может быть предусмотрено как полное или частичное возмещение связанных с наступившим страховым случаем расходов, так и выплата оговоренной суммы; пенсионное страхованиенаправлено на обеспечение определенного уровня жизни при наступлении пенсионного возраста, это часть системы обязательного социального страхования; накопительное страхованиесхоже со страхованием жизни. Но в данном случае выплата производится не только при наступлении смерти, но и при дожитии застрахованным лицом до определенного возраста; страхование туристов от несчастных случаевтакже выделяют в качестве отдельного вида. В страховку чаще всего входят поисково-спасательные работы, эвакуация с места несчастного случая, транспортировка на родину, медицинские расходы за рубежом, невыезд и связанные с ним расходы. В полис могут быть включены отдельные риски, их перечень определяется спецификой и страной поездки.

Имущественное страхование Имущественное страхование направлено на защиту имущественных интересов личности, поэтому страховые случаи – это повреждение или утрата имущества либо полученный иным образом имущественный ущерб.Имущественное страхование Выделяют: страхование транспорта (наземного, воздушного, водного); страхование недвижимости; страхование грузов широко применяется в коммерческой деятельности; страхование бизнеса и возможных убытков в процессе ведения коммерческой деятельности; страхование любого рода финансовых рисков; другое страхование имущества. В договоре можно предусмотреть страхование любого имущества практически от любых рисков, например повышение цен на топливо и убытки, которые понесет по этой причине физическое или юридическое лицо.

Но чаще всего среди страховых случаев встречаются: противоправные действия третьих лиц; стихийные и техногенные катастрофы; другие непредвиденные обстоятельства, влекущие причинение ущерба.

Страхование ответственности Страхование ответственностиприменяется во многих сферах, где профессиональная ошибка может причинить значительный ущерб, – в медицине, среди перевозчиков, бизнесменов. К страхованию ответственности относится: страхование гражданской ответственности водителей; страхование ответственности перевозчика; страхование работодателя от причинения вреда здоровью работников; страхование профессиональной ответственности медицинских работников, адвокатов, нотариусов и представителей других профессий. Страхуются ошибочные действия, которые приводят к нанесению клиентам и третьим лицам ущерба. Профессиональная ответственность внекоторых отраслях страхуется обязательно; страхование производителей товаров. В данном случае может быть застрахован любой ущерб, причиненный товарами, произведенными застрахованным лицом; страхование предприятий, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающей среды или людей; другие виды страхования ответственности (страхование гражданской ответственности домовладельцев, владельцев животных, охотников и других лиц). По договору о страховании ответственности возмещению может подлежать как ущерб, причиненный имуществу третьих лиц, так и расходы на лечение, моральный ущерб, различные расходы напрямую не пострадавших лиц – например, по потере кормильца. Застрахован может быть только ущерб, причиненный неумышленно, или ущерб, который можно было предвидеть и исключить.

Страхование бизнеса Страхование бизнеса Отдельным видом можно назвать страхование бизнеса и связанных с ним рисков. Страховой случай по договору может быть практически любым. В целом все риски по договорам страхования предпринимательской деятельности можно разделить на: связанные с остановкой или нарушением производственного процесса; связанные с состоянием рынка и поведением контрагентов. Чаще всего страхуется ущерб, который может быть причинен в следующих ситуациях: Страхование рисков в предпринимательской деятельности остановка или сокращение производства вследствие изменения состояния рынка; банкротство; непредвиденные расходы; недобросовестное выполнение обязательств контрагентом, в том числе неплатеж по договору; судебные издержки; расходы, связанные с аварией или стихийным бедствием; перевозка опасных грузов или работа с опасными материалами; другие обстоятельства. В предпринимательской деятельности страхование применяется довольно часто – в случаях, когда возможные убытки значительны и критичны для финансового состояния застрахованного лица и их наступление нельзя предсказать. Страховка уменьшает необходимые резервы для непредвиденных расходов и помогает обезопасить бизнес от слишком больших единовременных убытков. В договор страхования могут быть включены любые условия, не противоречащие законодательству, поэтому на практике по соглашению сторон лицо может быть защищено практически от любого риска, способного причинить материальный ущерб.

Для страхователя важно определиться с основными параметрами договора: объектом страхования: имущественные риски, связанные с личностью, материальным и нематериальным имуществом, профессиональной деятельностью; суммой страхового возмещения; будет ли ущерб возмещаться полностью или частично; подлежит ли возмещению небольшой ущерб, который несильно ударит по обычному бюджету застрахованного лица; порядком выплаты возмещения: единовременно или частями в течение определенного срока; выгодоприобретателем. Чемвыше вероятностьнаступления любого риска и больше сумма возмещения, тем дороже обойдется страховка, независимо от системы страхования и условий договора.