🗊Презентация Сущность и функции страхования. Законодательные основы страховой деятельности. Рынок страхования

Рекомендуемая литература Ивасенко, А.Г. Страхование [Электронный ресурс] : учеб. пособие / А.Г. Ивасенко, Я.И. Никонова. — Электрон. дан. — Москва : КноРус, 2014. — 320 с. — Режим доступа: https://e.lanbook.com/book/53550.  Огорелкова, Н.В. Страхование. В 2 ч. Ч. 2 [Электронный ресурс] : учеб. пособие / Н.В. Огорелкова. — Электрон. дан. — Омск : ОмГУ, 2017. — 112 с. — Режим доступа: https://e.lanbook.com/book/101789. Страхование : хрестоматия [Электронный ресурс] : хрестоматия — Электрон. дан. — Томск : ТГУ, 2015. — 180 с. — Режим доступа: https://e.lanbook.com/book/80207.  Щербаков, В.А. Страхование (для бакалавров) [Электронный ресурс] : учеб. пособие / В.А. Щербаков, Е.В. Костяева. — Электрон. дан. — Москва : КноРус, 2014. — 320 с. — Режим доступа: https://e.lanbook.com/book/53552. 

Введение в предмет «СТРАХОВАНИЕ» 1. Сущность и функции страхования 2. Законодательные основы страховой деятельности 3. Рынок страхования

1. Сущность и функции страхования Страхование представляет собой отношения по защите интересов юридических и  физических лиц РФ, субъектов РФ и муниципальных образований  при наступлении определённых страховых  случаев за счёт денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий. 

Страховой случай Страховой случай – это совершившееся событие, предусмотренное договором страхования  или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика  произвести страховую выплату страхователю или застрахованному лицу (выгода приобретателю) или иным третьим лицам.

Страхование как экономическая  категория  характеризуется следующими признаками: 1. замкнутые  перераспределительные отношения  между участниками страхования,  связанные с раскладкой суммы  ущерба между всеми участниками; 2. формирование  целевого страхового фонда за  счёт платежей страхователей  и последующих страховых выплат страхователям при наступлении страховых случаев; 3. зависимость  размера страхового взноса от  количества участников создания  страхового фонда; 4. получение  прибыли как от самой страховой  деятельности, так и от инвестиционной  деятельности.

Функции страхования 1. рисковая (В рамках действия рисковой функции происходит перераспределение денежной формы стоимости среди участников страхования.); 2. Предупредительная (направлена на финансирование за счёт части средств страхового фонда мероприятий по уменьшению страхового риска); 3. Сберегательная (Сбережение  денежных сумм с помощью страхования на дожитие связано с потребностью в страховой защите, достигнутого семейного достатка.); 4. Контрольная (заключена  в строго целевом формировании и  использовании средств страхового фонда).

2. Законодательные основы страховой деятельности

Гражданский Кодекс РФ "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 28.03.2017)ГК РФ Глава 48. Страхование

Глава 48. Страхование Статья 927. Добровольное и обязательное страхование Статья 928. Интересы, страхование которых не допускается Статья 929. Договор имущественного страхования Статья 930. Страхование имущества Статья 931. Страхование ответственности за причинение вреда Статья 932. Страхование ответственности по договору Статья 933. Страхование предпринимательского риска Статья 934. Договор личного страхования Статья 935. Обязательное страхование Статья 936. Осуществление обязательного страхования Статья 937. Последствия нарушения правил об обязательном страховании Статья 938. Страховщик Статья 939. Выполнение обязанностей по договору страхования страхователем и выгодоприобретателем Статья 940. Форма договора страхования Статья 941. Страхование по генеральному полису Статья 942. Существенные условия договора страхования Статья 943. Определение условий договора страхования в правилах страхования Статья 944. Сведения, предоставляемые страхователем при заключении договора страхования

Глава 48. Страхование Статья 945. Право страховщика на оценку страхового риска Статья 946. Тайна страхования Статья 947. Страховая сумма Статья 948. Оспаривание страховой стоимости имущества Статья 949. Неполное имущественное страхование Статья 950. Дополнительное имущественное страхование Статья 951. Последствия страхования сверх страховой стоимости Статья 952. Имущественное страхование от разных страховых рисков Статья 953. Сострахование Статья 954. Страховая премия и страховые взносы Статья 955. Замена застрахованного лица Статья 956. Замена выгодоприобретателя

Глава 48. Страхование Статья 957. Начало действия договора страхования Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования Статья 959. Последствия увеличения страхового риска в период действия договора страхования Статья 960. Переход прав на застрахованное имущество к другому лицу Статья 961. Уведомление страховщика о наступлении страхового случая Статья 962. Уменьшение убытков от страхового случая Статья 963. Последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица Статья 964. Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы Статья 965. Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация) Статья 966. Исковая давность по требованиям, связанным с имущественным страхованием Статья 967. Перестрахование Статья 968. Взаимное страхование Статья 969. Обязательное государственное страхование Статья 970. Применение общих правил о страховании к специальным видам страхования

Закон РФ «Об организации страховой деятельности в РФ» от 1997 года. (В первоначальном варианте от 1992 года). Гл.1 Понятие страхования; Страховой риск и случай; Страховая выплата; Страховой агент и брокер; Гл.2 Обеспечение финансовой устойчивости страховщика; Условия обеспечения финансовой устойчивости страховщика; Страховые резервы и фонды страховщика; Гарантии платёжеспособности; Учёт и отчётность страховщика;

Закон РФ «Об организации страховой деятельности в РФ» Гл.3 Государственный надзор за страховой деятельностью; Лицензирование страховой деятельности; Гл.4 Заключительное положение; Рассмотрение споров; Международный договор; Страхование иностранных граждан и лиц без гражданства.     

Прочие законодательные акты 1. Кодекс торгового мореплавания РФ от 30 апреля 1999 г., который в гл. 15 устанавливает условия договора морского страхования; 2. Закон РФ от 28 июня 1991 г. № 1499-1 «О медицинском страховании граждан»; регламентирует порядок проведения медицинского страхования; 3. Закон РФ от 28 марта 1998 г. № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации и сотрудников федеральных органов налоговой полиции»; 4. Закон РФ от 16 июля 1999 г. N 165-ФЗ «Об основах обязательного социального страхования»; регулирует отношения в системе обязательного социального страхования;

Прочие законодательные акты 5. Закон РФ от 15 декабря 2001 г. N 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации»; устанавливает организационные, правовые и финансовые основы обязательного пенсионного страхования в РФ; 6. Закон РФ от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»; устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ, порядок выплаты возмещения по вкладам; 7. Указ Президента РФ от 6 апреля 1994 г. № 667 «Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования»; определяет основные принципы осуществления ряда видов страхования, проводимых в обязательной форме.

3. Рынок страхования Страховой рынок – это составная часть  финансового рынка страны, где  предметом купли-продажи являются страховые услуги и продукты.

Страхование в России. До 1988 года был один источник страхования – государственный. В 1988 появилась первая коммерческая страховая компания

Особенности российского страхования

     Основными субъектами страхового рынка выступают 1. страхователи  – покупатели страховых услуг; 2. страховщики  – продавцы страховых услуг; 3.  качестве  потребителей страховых услуг  могут принимать участие застрахованные  лица и выгодоприобретатели; 4. инфраструктуру  страхового рынка составляют  – страховые посредники (перестраховщики,  аварийные комиссары, аджастеры  и сюрвейеры).

Сьрахователи Страхователями являются лица, заключившие со страховщиками договоры страхования, обязанные уплачивать страховые взносы и имеющие право требовать от страховщика при наступлении страхового случая страховую выплату себе или выгодоприоретателю. Страхователями могут быть: - юридические  лица; - дееспособные  физические лица.

Страховщики Страховщиками являются организации, созданные для осуществления страховой деятельности, т.е. принимающие на себя обязательства произвести страховую выплату при наступлении события, оговорённого в договоре страхования.

Потребители страховых услуг       Застрахованное лицо – это лицо, в отношении которого заключён договор страхования, т.е. с которым может произойти страховой случай, непосредственно связанный с его личностью, обстоятельствами его жизни или затрагивающий сохранность его имущественных прав и интересов. Застрахованное лицо обязательно должно быть указано в договорах личного страхования.       Выгодоприобретателем является лицо, в пользу которого заключён договор страхования. Основное право  выгодоприобретателя состоит в  том, что он получает страховую выплату при наступлении страхового случая. 

Страховые посредники Страховыми  посредниками могут выступать страховые  агенты, страховые брокеры, аджастеры  и сюрвейеры. Они не являются участниками  договора страхования. И задачами являются: 1. продвижение  страховых услуг от страховщика  к страхователям; 2. помощь  в заключении договоров перестрахования; 3. содействие  исполнению договора страхования.

Страховые агенты Страховыми  агентами являются лица, действующие от имени, за счёт и по поручению страховщика строго с предоставленными страховщиком функциями и указаниями. Функциями страховых агентов могут быть:    - поиск страхователей;    - консультирование страхователей;    - оформление договоров страхования;    - подписание договоров страхования  от имени страховщика; - обслуживание страхователя по  договорам (в основном – это  сбор страховых взносов).

Страховые брокеры Страховые брокеры – это юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени и на основании поручений страхователя и страховщика. Такой вид поручения носит название комиссионного и регулируется ГК РФ.

Услуги страховых брокеров 1. поиск  и привлечение клиентов к заключению  договоров страхования; 2. проведение  разъяснительной работы по интересующим  клиента видам страхования; 3. предоставление экспертных и консультационных услуг по оценке страховых рисков при заключении договора страхования и другим вопросам в области страхования; 4. сбор  интересующей клиента информации  для заключения договоров; 5. подготовка  или оформление документов, необходимых для заключения договоров; 6. сбор  страховых взносов; 7. помощь  в организации перестрахования  и сострахования, принятых на  страхование объектов; 8. организация  услуг аджастеров, сюрвейеров и  аварийных комиссаров; 9. подготовка  и оформление документов, связанных со страховыми случаями; 10. организация  страховых выплат по поручению  страховщика.

Сюрвейеры Сюрвейеры – это эксперты, осуществляющие осмотр имущества, принимаемого на страхование, которые определяют его стоимость и приемлемую страховую сумму. На основании заключения сюрвейера страховщик принимает решение: 1. возможности страхования; 2. размерах тарифной ставки.       В задачи сюрвейера может входить  также осмотр имущества после наступления его повреждения. 

Аварийные комиссары и аджастеры При наступлении страховых случаев  в рассмотрении обстоятельств дела и определения размеров ущерба могут  принимать аварийные комиссары и аджастеры. Это физические или юридические лица, связанные с урегулированием заявленных страхователем требований по возмещению ущерба, возникшего в связи со страховым случаем по возмещению ущерба по страхованию имущества.

Функции аварийных комиссаров и аджастеров 1. проводят  осмотр повреждённого или пропавшего  имущества; 2. устанавливают  причины, характер и размеры  ущерба от страхового случая; 3. подготавливают  для страховщиков экспертное заключение о причинах и обстоятельствах наступления страхового случая; 4. ведут  от имени страховщиков переговоры  со страхователями о сумме  страховой выплаты и по поручению  страховщика и за его счёт  осуществляют такие выплаты.