🗊Презентация Управление личными финансами. Формирование пенсионной защиты семьи. (Лекция 11)

Управление личными финансами

ФОРМИРОВАНИЕ ПЕНСИОННОЙ ЗАЩИТЫ СЕМЬИ

Законодатель использует категорию пенсии в двух значениях 1) как обозначение государственной помощи социально-незащищенным слоям населения . Условно назовем их «социальными и государственными пенсиями» 2) как обозначение компенсации трудового дохода для лиц, вышедших на пенсию по состоянию здоровья либо по достижению установленного законом возраста. В этом случае пенсии формируются в системе государственного пенсионного страхования. Условно назовем их «трудовыми пенсиями».

Члены семьи могут сами создавать себе источник будущих доходов, которые позволят им в будущем частично или полностью компенсировать или заменить доходы от трудовой деятельности. То есть члены семьи могут сами создавать пенсионную защиту Члены семьи могут сами создавать себе источник будущих доходов, которые позволят им в будущем частично или полностью компенсировать или заменить доходы от трудовой деятельности. То есть члены семьи могут сами создавать пенсионную защиту

Пенсионная защита семьи - целевой капитал семьи, предназначенный для генерирования пассивного дохода (пенсии и «квазипенсии») в ситуации добровольного или вынужденного прекращения членами семьи трудовой деятельности

пенсионная защита семьи состоит из нескольких элементов 1) капитала, формирующего будущую пенсию членов семьи. Для создания такого капитала используются традиционные инструменты пенсионного страхования – возможности государственной системы обязательного пенсионного страхования, негосударственных пенсионной и страховойсистем; 2) капитала, формирующего будущую «квазипенсию» членов семьи. Для создания такого капитала используются нетрадиционные (альтернативные) инструменты пенсионного страхования – финансовые (вклады и депозиты банков, ценные бумаги, драгоценные металлы) и нефинансовые (недвижимость, антиквариат, договоры пожизненного содержания пенсионера в обмен на его недвижимость и др.).

Правило пограничный возраст для начала пенсионной стратегии индивида составляет 35 лет

способы (инструменты) осуществления пенсионной защиты управление инвестиционной частью трудовой пенсии по старости, посредством передачи ее в доверительное управление государственной (Внешэкономбанку) или частной управляющей компании или негосударственному пенсионному фонду; полное или частичное использование для формирования пенсии материнского (семейного) капитала матери; заключение договоров дополнительного пенсионного обеспечения от своего имени и за свой счет, или за счет и от имени работодателя, непосредственно с управляющей компанией или с негосударственным пенсионным фондом; заключение страховых договоров на дожитие со страховой компанией (см.раздел «Формирование подушки страховой безопасности»); самостоятельное инвестирование сбережений в паевые инвестиционные фонды (ПИФы), начиная с рискованных и постепенно переходя к более надежным (см.раздел «Рынок коллективных и индивидуальных форм инвестирования»); выход на фондовую биржу в качестве трейдера при посредничестве брокера или брокерской компании (см. раздел «Рынок коллективных и индивидуальных форм инвестирования»); передача накопленных сбережений в индивидуальное доверительное управление (ИДУ) специализированному агенту (например, коммерческому банку, частному управляющему и т.д.) на оговоренных сторонами условиях (см. раздел «Рынок коллективных и индивидуальных форм инвестирования»); вложение денег и накопление посредством банковских вкладов и депозитов (см. раздел «Банковские услуги»); приобретение недвижимости для сдачи ее в аренду (предпочтительно, чтобы это была коммерческая недвижимость).

Эффективность пенсионной защиты семьи оценивается посредством коэффициента замещения, представляющим собой соотношение текущего дохода индивида с его будущей пенсией, выраженное в процентах Эффективность пенсионной защиты семьи оценивается посредством коэффициента замещения, представляющим собой соотношение текущего дохода индивида с его будущей пенсией, выраженное в процентах

Эффективная пенсионная защита, если коэффициент замещения 80% и выше. Эффективная пенсионная защита, если коэффициент замещения 80% и выше. Минимально допустимый уровень коэффициента замещения 40%! При коэффициенте замещения ниже 40% пенсионеры будут вести нищенское существование!

Основное правило для формирования пенсионной защиты семьи при выборе инвестиционных инструментов, исходить из соблюдения равенства возраста и доли надежных инструментов в пенсионном портфеле.

Что такое трудовая пенсия? ежемесячная денежная выплата в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений, утраченных ими в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости или инвалидности, а нетрудоспособным членам семьи застрахованных лиц – заработной платы и иных выплат и вознаграждений кормильца, утраченных в связи со смертью этих застрахованных лиц.

Виды трудовых пенсий трудовая пенсия по старости трудовая пенсия по инвалидности трудовая пенсия по случаю потери кормильца

Трудовая пенсия по старости – это самый распространенный вид пенсии в России, ее получают более 33,5 млн. пенсионеров Трудовая пенсия по старости назначается Пенсионным фондом Российской Федерации (далее ПФР) гражданам, имеющим гражданский трудовой (страховой) стаж и достигшим общеустановленного пенсионного возраста. Условия ее назначения: 1)наличие не менее пяти лет страхового стажа (страховой стаж – учитываемая при определении права на трудовую пенсию суммарная продолжительность периодов работы и (или) иной деятельности, в течение которых уплачивались страховые взносы в ПФР, а также иных периодов, засчитываемых в страховой стаж); 2)лицо достигло общеустановленного пенсионного возраста: мужчина – 60 лет, женщина – 55 лет. По достижению лицом этого возраста у него возникает право обратиться по месту жительства в территориальное отделение ПФР за назначением трудовой пенсии по старости.

Трудовая пенсия по старости может быть назначена ранее достижения общеустановленного пенсионного возраста (мужчины 60 лет, женщины 55 лет). В соответствии с пенсионным законодательством таким правом обладают: 1)установленные соответствующим законом профессиональные (Приложение 5); 2)социальные категории граждан (Приложение 6).

Что такое негосударственная добровольная пенсия? Это денежная выплата вкладчику негосударственного пенсионного фонда (НПФ), осуществляемая фондом в соответствии с выбранными вкладчиком пенсионными схемами при наступлении обстоятельств и с соблюдением условий, определенных в договоре, заключаемом НПФ и вкладчиком, из сумм пенсионных накоплений, формируемых за счет его пенсионных взносов.

НПФ, как правило, предлагают разные варианты схем а) пенсионная схема с установленными размерами пенсионных взносов (размер пенсионных взносов и порядок их поступления, а также размеры и период выплаты негосударственной пенсии определяются после приобретения участником права на выплату ему негосударственной пенсии исходя из пенсионных накоплений; б) пенсионная схема с установленными размерами пенсионных выплат (участникам фонда гарантируются определенные размеры или не ниже определенных размеров пенсионные выплаты при условии поступления в установленном размере и порядке пенсионных взносов от вкладчиков фонда).

Что такое НПФ? особая организационно-правовая форма некоммерческой организации социального обеспечения, исключительными видами деятельности которой являются: деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению участников НПФ в соответствии с договорами негосударственного пенсионного обеспечения (НПО); деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию в соответствии с Законом «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» и договорами об обязательном пенсионном страховании (ОПС); деятельность в качестве страховщика по профессиональному пенсионному страхованию в соответствии с федеральным законом и договорами о создании профессиональных пенсионных систем (в настоящий момент не осуществляется по причине отсутствия соответствующего законодательства). Таким образом, НПФ представляет собой особый вид некоммерческих организаций и имеет специально созданную для осуществления своей деятельности организационно-правовую форму

Как выбрать НПФ? 1) узнать об учредителе фонда. 2) проанализировать уровень и динамику накопленной доходности НПФ 3) узнайте рейтинги и рэнкинги НПФ последних лет 4) выбирайте фонды с высокой информационной открытостью 5) долгий срок работы и положительные истории выплаты пенсий тем, кто уже накопил 6) проверьте, является ли выбранный фонд членом Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НП «НАПФ», http://napf.ru/) 7) есть ли у выбранного фонда информационная активность

Лекция окончена! Благодарю за внимание!