Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна

Нажмите для полного просмотра!

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №2

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №3

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №4

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №5

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №6

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №7

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №8

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №9

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №10

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №11

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №12

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №13

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №14

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №15

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №16

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №17

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №18

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №19

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №20

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №21

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №22

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №23

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №24

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №25

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №26

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №27

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №28

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №29

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №30

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №31

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №32

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №33

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №34

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №35

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №36

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №37

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №38

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №39

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №40

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №41

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №42

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №43

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №44

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №45

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №46

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №47

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №48

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №49

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №50

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №51

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №52

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №53

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №54

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №55

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №56

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №57

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №58

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №59

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №60

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №61

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №62

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №63

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №64

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №65

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №66

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №67

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №68

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №69

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №70

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №71

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №72

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №73

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №74

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №75

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №76

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №77

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №78

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №79

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №80

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №81

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №82

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №83

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №84

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №85

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №86

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №87

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №88

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №89

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №90

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №91

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №92

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №93

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №94

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №95

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №96

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №97

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №98

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №99

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №100

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №101

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №102

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №103

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №104

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №105

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №106

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №107

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №108

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №109

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №110

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №111

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №112

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №113

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №114

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №115

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №116

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №117

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №118

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №119

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №120

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №121

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №122

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №123

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №124

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №125

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №126

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №127

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна, слайд №128

Содержание ▲

Вы можете ознакомиться и скачать презентацию на тему Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна. Доклад-сообщение содержит 128 слайдов. Презентации для любого класса можно скачать бесплатно. Если материал и наш сайт презентаций Mypresentation Вам понравились – поделитесь им с друзьями с помощью социальных кнопок и добавьте в закладки в своем браузере.

Слайды и текст этой презентации

Слайд 1

Описание слайда:

Деньги, кредит, банки К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна

Слайд 2

Описание слайда:

Основные темы курса Деньги и денежный оборот Сущность и формы кредита Основы банковского дела

Слайд 3

Описание слайда:

Тема 1 Деньги и денежная система Вопросы: Сущность и форма денег Денежная масса и ее структура Участники создания денежной массы Влияние денежного сектора на развитие экономики Денежный оборот и его особенности в России

Слайд 4

Описание слайда:

1. Сущность и формы денег Денежная система – организация денежного обращения, сложившаяся исторически и закрепленная законодательно

Слайд 5

Описание слайда:

Элементы денежной системы Денежные единицы и их виды Эмиссионный механизм Порядок осуществления наличных и безналичных расчетов Инструменты регулирования денежного обращения

Слайд 6

Описание слайда:

Деньги

Слайд 7

Описание слайда:

Определение денег Деньги - это актив, выполняющий три основные функции: 1. средство обращения 2. мера стоимости 3. средство сбережения

Слайд 8

Описание слайда:

Средство обращения Деньги в данной функции выступают общепринятым средством для расчетов и платежей

Слайд 9

Описание слайда:

Количество денег необходимое для выполнения функции «средство обращения» M = f (Y, P, V) Y – физический объем выпуска, Р – общий уровень цен V – скорость обращения денег (количество оборотов, совершаемых денежной единицей за год)

Слайд 10

Описание слайда:

Уравнение количественной теории денег (И. Фишера) MV=PY Данное уравнение является теоретически выведенным тождеством

Слайд 11

Описание слайда:

Коэффициент насыщенности рынка деньгами (монетизации) В международной практике считается, что минимальное значение коэффициента монетизации должно составлять 45% В течение 2005-2007 гг. коэффициент монетизации имел тенденцию к увеличению с 21,2% в январе 2005 до 26,2% в январе 2007 года, за январь—сентябрь 2007 г. показатель увеличился до 31,6%.

Слайд 12

Описание слайда:

Коэффициент монетизации в 2008 году ВВП=41540,4 млрд. руб. М2=13493,2 млрд. руб. Коэффициент монетизации?

Слайд 13

Описание слайда:

Скорость обращения денег

Слайд 14

Описание слайда:

Скорость обращения денег в 2008 году В первом полугодии 2008 года продолжилось снижение скорости обращения денег, однако темпы его по сравнению с прошлым годом снизились вдвое. По состоянию на середину 2008 года скорость обращения денег М2 в среднегодовом выражении составила 3,0, что на 4% ниже показателя на начало года. Данные

Слайд 15

Описание слайда:

Уравнение прироста Путем логарифмического дифференцирования из уравнения Фишера можно получить формулу для определения необходимого приращения денежной массы: ΔM (%) +ΔV (%) = ΔР (%) +ΔY (%)

Слайд 16

Описание слайда:

Расчет приращения денег В развитых странах скорость обращения денег близка к постоянной (ΔV (%) = 0), поэтому для прогнозирования роста денежной массы можно использовать формулу: ΔM (%) = ΔР (%) +ΔY (%)

Слайд 17

Описание слайда:

2. Функция «мера стоимости» В данной функции деньги соизмеряют стоимость благ и услуг Следует различать номинальную стоимость денежной единицы и реальную (количество благ и услуг, которые можно за нее приобрести)

Слайд 18

Описание слайда:

Главная характеристика денег – всеобщий эквивалент Любой товар может быть выражен в определенном количестве товара, который признан эквивалентом, например, в шкурках белок Мешок муки = 3 шкуркам белок

Слайд 19

Описание слайда:

3. Функция «средство сбережения» Деньги выступают резервом покупательной способности Основное преимущество денег – абсолютная ликвидность Ликвидность – свойство актива без дополнительных затрат быть использованным для расчетов и платежей при сохранении номинала.

Слайд 20

Описание слайда:

Третья функция денег – средство сбережения Деньги представляют собой запас ценности (средство сохранения ценности) В деньгах можно хранить свои сбережения с целью покупки дорогостоящего товара в будущем

Слайд 21

Описание слайда:

Абсолютная ликвидность как свойство наличных денег Имея на руках наличные деньги можно без проблем купить любой товар или услугу Это свойство денег быстро и без издержек обмениваться на любой товар получило название абсолютной ликвидности Ликвидность (от лат. liquidus «жидкий, текучий») Только наличные деньги обладают абсолютной ликвидностью

Слайд 22

Описание слайда:

Применение термина «ликвидность» Данный термин применяется как оценка возможной скорости обмена данного товара на деньги Все имущество данного лица можно разделить на группы по степени ликвидности: Абсолютная ликвидность: наличные деньги Высокая ликвидность: деньги на банковских счетах Низкая ликвидность: недвижимость, автомобиль

Слайд 23

Описание слайда:

Плюсы и минусы формирования сбережений в денежной форме Плюс: деньги обладают абсолютной ликвидностью, в любой момент можно их обменять на необходимый товар Минус: в условиях инфляции с течением времени деньги обесцениваются

Слайд 24

Описание слайда:

Количество денег, используемых в качестве средства сбережения M=f(P , r) P- уровень инфляции r – доходность по финансовым активам

Слайд 25

Описание слайда:

2. Денежная масса и ее структура Денежная масса – это объем активов, реально или потенциально способных выполнять денежные функции. Исчисление денежной массы необходимо для оценки взаимосвязи и взаимовлияния важнейших макроэкономических показателей с целью определения их прогнозных значений.

Слайд 26

Описание слайда:

Как рассчитать денежную массу? В связи с появлением новых форм платежей и развитием банковской системы нет единого мнения о видах активов, которые должны учитываться при расчете величины денежной массы. Разнообразие ликвидных активов, которые могут выступать в качестве денег в современных экономических системах, приводит к возможности использования различных подходов при исчислении денежной массы.

Слайд 27

Описание слайда:

Основные подходы к расчету денежной массы Система агрегатов (методика ЦБ РФ) Система показателей, рассчитываемых по методологии МВФ (На основе этих данных, публикуемых с апреля 1996 г. в ежемесячном международном сборнике «International Financial Statistics», проводятся международные сопоставления и оценка места и масштабов финансов России.)

Слайд 28

Описание слайда:

Система агрегатов (методика ЦБ РФ)

Слайд 29

Описание слайда:

Депозитный (сберегательный) сертификат Депозитный сертификат — ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в кредитную организацию. В сертификате закрепляются права его держателя— на получение по истечении установленного срока суммы вклада и процентов по нему. Сберегательный сертификат выдается вкладчику-гражданину, а депозитный - вкладчику - юридическому лицу.

Слайд 30

Описание слайда:

Слайд 31

Описание слайда:

Слайд 32

Описание слайда:

Система агрегатов денежной массы по методологии МВФ

Слайд 33

Описание слайда:

Сберегательные и срочные вклады Сберегательный счёт – это бессрочный денежный вклад, который даёт возможность накопить средства и получить проценты. Пополнение счёта возможно в любое время, внеся средства наличными или перечислением. Срочный депозит – денежный вклад, принимаемый банком на оговоренный срок под фиксированный процент.

Слайд 34

Описание слайда:

Величина денежной массы (М2) (млрд. руб.)

Слайд 35

Описание слайда:

3. Участники создания денежной массы Денежная база (условно: деньги, созданные государством) – обязательства ЦБ перед населением и коммерческими банками MB=H+RR

Слайд 36

Описание слайда:

Обязательное резервирование Современная банковская система построена на принципе частичного резервирования: ЦБ устанавливает долю (rr) от любого депозита принятого коммерческим банком, которая не может быть использована для проведения активных операций. Сумма обязательного резерва:RR=rr*D

Слайд 37

Описание слайда:

Создание денежной базы Денежная база – прямо подконтрольна ЦБ Теоретически MB=H+RR Эмиссией наличность ЦБ занимается монопольно Норма обязательного резервирования устанавливается также ЦБ.

Слайд 38

Описание слайда:

Величина денежной базы (в широком определении) в 2008 и 2009 годах (млрд. руб.)

Слайд 39

Описание слайда:

Создание денег коммерческими банками Коммерческие банки создают безналичные деньги. Создание денег осуществляется в процессе кредитования Коммерческий банк может выдать кредит в размере не превышающем величину его избыточных резервов

Слайд 40

Описание слайда:

Избыточный резерв (ER) Избыточные резервы – средства коммерческих банков, которые еще могут быть использованы на проведение активных операций ER= D-RR Пример, получен новый депозит в размере D=1000 д.е., норма обязательного резервирования rr=10% Какова сумма избыточного резерва?

Слайд 41

Описание слайда:

Схема баланса коммерческого банка

Слайд 42

Описание слайда:

Институциональные субъекты, влияющие на величину денежной массы ЦБ – задает денежную базу( прямое влияние) и косвенно влияет на величину денежной массы через установление нормы обязательного резервирования КБ – мультиплицируют попавшие в ним резервы и определяют депозитную составляющую денежной массы (прямое влияние) Косвенно влияют на силу мультипликации через установление нормы собственного резервирования Домохозяйства – прямо влияют на величину активных денег (М1) через изменение предпочтений по форме хранения сбережений. Косвенно влияют на силу мультипликации через коэффициент склонности к наличности

Слайд 43

Описание слайда:

Создание денег центральным банком Денежная база изменяется в результате проведения ЦБ активных операций: 1) купля-продажа золотовалютных резервов; 2) кредитование коммерческих банков 3) проведение операций на открытом рынке 4) выполнение функций финансового агента правительства

Слайд 44

Описание слайда:

пример Отразите следующие операции в балансе ЦБ: ЦБ покупает иностранную валюту у КБ на сумму 100 д.е. ЦБ предоставляет кредит КБ: а) в виде учета коммерческих векселей на сумму 200 д.е.; б) в виде ломбардного кредита на сумму 300 д.е. 3) Осуществление первичного размещения государственных облигаций на сумму 400 д.е.

Слайд 45

Описание слайда:

Баланс центрального банка

Слайд 46

Описание слайда:

Мультипликация депозитов КБ Условия модели: Существует замкнутая система коммерческих банков; Норма rr=10% При совершении сделок отсутствуют утечки в наличные ( cr=0 ) Все избыточные резервы КБ используют для выдачи кредитов Первоначальный резерв R=1000

Слайд 47

Описание слайда:

Схема банковской мультипликации

Слайд 48

Описание слайда:

Расчет количества денег, созданного системой КБ В данной модели вся денежная масса представлена безналичными деньгами: М = DA+ DC+DF+… M=1000+900+810+… M=R +R (1-rr) + R(1-rr)2+…= =R (1+(1-rr)+(1-rr)2+…)=R * 1/rr

Слайд 49

Описание слайда:

Мультипликатор банковских резервов Kб.р.=1/rr Показывает во сколько раз созданная денежная массы больше резерва, попавшего в банковскую систему В нашем примере Kб.р.=____ M= ______

Слайд 50

Описание слайда:

Вклад коммерческих банков в создание денежной массы Из получавшейся суммы для определения вклада коммерческих банков (ΔМ) необходимо вычесть величину первоначального резерва, т.к. эта сумма (R=1000) ,была эмитирована ЦБ ΔM=M-R ΔM=________=____

Слайд 51

Описание слайда:

Мультипликация избыточных резервов коммерческими банками Для определения приращения денежной массы произведем преобразования: ER – первоначальный избыточный резерв, образовавшийся в банковской системе

Слайд 52

Описание слайда:

Мультипликатор денежного предложения При снятии ограничения об отсутствии утечек в наличные, используется мультипликатор денежного предложения (Милтона Фридмена) M1=H+D MB = H+RR Найдем во сколько раз денежная масса превышает денежную базу: где cr= H/D – коэффициент склонности к наличности

Слайд 53

Описание слайда:

Мультипликатор денежного предложения Определяется по формуле: M1=MB*kд.п. ΔM1=ΔMB*kд.п. Показывает во сколько раз денежная масса превышает денежную базы, т.е. сколько дополнительных безналичных денег способны создать коммерческие банки

Слайд 54

Описание слайда:

Значения мультипликатора денежного предложения

Слайд 55

Описание слайда:

задача В модели мультипликации банковских резервов снять ограничение по утечке в наличные: При каждой сделке 20% суммы продавец переводит в наличные и только 80% зачисляет себе на счет Найти: 1) коэффициент склонности к наличности 2) суммы зачисляемые в каждый банк в цепочке мультипликации 3) Величину созданной денежной массы

Слайд 56

Описание слайда:

Новая модель мультипликации

Слайд 57

Описание слайда:

Сложный мультипликатор Снимем второе ограничение модели. КБ хранят собственные резервы er – норма собственного резервирования er = ER/D

Слайд 58

Описание слайда:

Факторы, влияющие на компоненты мультипликатора 1) rr – политика ЦБ 2) cr – уровень благосостояния населения _____, налоговая нагрузка __________, процентные ставки по вкладам_____, доверие к банковской системе 3) er – процентные ставки по кредитам, прогнозируемый отток депозитов

Слайд 59

Описание слайда:

Влияние денежного сектора на развитие экономики Денежный рынок оказывает влияние на макроэкономическую ситуацию посредством изменения процентной ставки Процентная ставка (r) – выступает в роли цены денег, т.к. является альтернативной стоимостью хранения денег в наличных

Слайд 60

Описание слайда:

Денежный рынок .M

Слайд 61

Описание слайда:

Влияние изменений на денежном рынке на макроэкономические показатели Построим логические цепочки: 1) ↑ MS → ↓r →↑I→↑AD→↑P +↑Y 2) ↓ MS → ↑r →__I→__AD→__P +__Y MS – предложение денег; r – процентная ставка; I – инвестиции; AD – совокупный спрос; P – уровень цен; Y – объем выпуска

Слайд 62

Описание слайда:

Политика ЦБ в 2008 и 2009 годах Ставка рефинансирования

Слайд 63

Описание слайда:

Европейский аналог ставки рефинансирования Европейский Центробанк (ЕЦБ) снизил 7 мая базовую процентную ставку на 0,25 процентных пункта - с 1,25% до 1% годовых. Это минимальное значение ставки за всю историю существования ЕЦБ с 1999 года. В 2009 году ЕЦБ уже четыре раза снизил ставку. Снижения были проведены в январе, марте и апреле, в общей сложности базовая ставка снизилась с 2,25% до 1%. Снижение ставки началось летом 2008 года с 4,25%.

Слайд 64

Описание слайда:

Норма обязательного резервирования (%)

Слайд 65

Описание слайда:

Денежный оборот и его особенности в России Денежный оборот – это движение денежных средств при обслуживании расчетов

Слайд 66

Описание слайда:

Нормативные документы, регламентирующие денежный оборот Гражданский кодекс. Глава 46 . Расчеты Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2008) «О Центральном Банке РФ (Банке России)» Положение ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. N 2-П «О безналичных расчетах в РФ» Положение ЦБ РФ от 01.04.03 N 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ»

Слайд 67

Описание слайда:

Принципы безналичных расчетов 1) Безналичный оборот осуществляется через банковские счета на основе изменения записей. 2) Платеж осуществляется: либо по прямому указанию владельца счета, в виде оформления законодательно принятых документов либо путем письменного согласия на платеж 3) Платежи осуществляются либо за счет собственных средств, либо за счет банковской ссуды

Слайд 68

Описание слайда:

Виды счетов РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ – счет организации в банке для хранения денежных средств и осуществления всех видов расчетных, кредитных и кассовых операций. Текущий счет - счет для финансирования некоммерческих юридических лиц, представительств, структурных подразделений, физических лиц, не осуществляющих предпринимательской деятельности.

Слайд 69

Описание слайда:

Корреспондентские счета Корреспондентские счета- счета, открываемые банку в учреждениях ЦБ, а также в других банках. СЧЕТ "ЛОРО" - счет другого банка в нашем СЧЕТ "НОСТРО" – счет нашего банка в другом банке

Слайд 70

Описание слайда:

Технология осуществления расчетов При осуществлении безналичных расчетов в РФ используются следующие расчетные документы: а) платежные поручения; б) аккредитивы; в) чеки; г) платежные требования; д) инкассовые поручения.

Слайд 71

Описание слайда:

Обязательные реквизиты расчетного документа а) наименование расчетного документа и код формы по ОКУД (Общероссийский классификатор управленческой документации); б) номер расчетного документа, число, месяц и год его выписки; в) вид платежа; г) наименование плательщика, номер его счета, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);

Слайд 72

Описание слайда:

продолжение д) наименование и местонахождение банка плательщика, его банковский идентификационный код (БИК), номер корреспондентского счета или субсчета; е) наименование получателя средств, номер его счета, ИНН; ж) наименование и местонахождение банка получателя, его БИК, номер корр. счета или субсчета;

Слайд 73

Описание слайда:

з) назначение платежа. Налог, подлежащий уплате, выделяется в расчетном документе отдельной строкой (в противном случае должно быть указание на то, что налог не уплачивается); и) сумму платежа, обозначенную прописью и цифрами; к) очередность платежа;

Слайд 74

Описание слайда:

продолжение л) вид операции в соответствии с правилами ведения бухгалтерского учета в Банке России и кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации; м) подписи (подпись) уполномоченных лиц (лица) и оттиск печати (в установленных случаях).

Слайд 75

Описание слайда:

РАСЧЕТЫ ПЛАТЕЖНЫМИ ПОРУЧЕНИЯМИ Платежным поручением является распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.

Слайд 76

Описание слайда:

Схема расчета платежным поручением (ПП) Передача плательщиком в банк ПП Подтверждение банка принятия ПП и передача выписки с расчетного счета Перечисление средств в банк получателя Зачисление средств на счет получателя

Слайд 77

Описание слайда:

Расчеты аккредитивами Аккредитив - форма расчета, при которой банк-эмитент обязуется осуществить платеж продавцу (поставщику) товара за счет средств покупателя, если продавец представит в установленный срок документы, в соответствии с условиями аккредитива.

Слайд 78

Описание слайда:

терминология Банк-эмитент - банк, открывающий аккредитив. Приказодатель - импортер (покупатель), который дает поручение банку-эмитенту на открытие аккредитива Бенефициар - экспортер (продавец), в пользу которого открывается аккредитив Исполняющий банк - банк, осуществляющий проверку документов по аккредитиву Авизующий банк - банк, извещающий непосредственно бенефициара о факте открытия в его пользу аккредитива

Слайд 79

Описание слайда:

Участники расчета аккредитивом БАНК-ЭМИТЕНТ — Банк Покупателя (открывает аккредитив). Перечень операций Банка-эмитента: открытие, увеличение суммы аккредитива в пользу Продавца; обслуживание аккредитива, в т.ч. внесение изменений в условия (за исключением увеличения суммы), аннулирование аккредитива до истечения его срока;

Слайд 80

Описание слайда:

ИСПОЛНЯЮЩИЙ БАНК ИСПОЛНЯЮЩИЙ БАНК — банк Продавца (исполняет аккредитив): открытие счета по учету аккредитива (на основании заявления); авизование аккредитива, изменений в условия аккредитива, поступившего в пользу Продавца; прием и проверка документов Продавца, исполнение аккредитива;

Слайд 81

Описание слайда:

В каких случаях применяется аккредитив? заключение сделки между малознакомыми партнерами; заключение сделок на крупные суммы и длительные сроки; необходимость дополнительных гарантий для поставки товара или оплаты.

Слайд 82

Описание слайда:

Слайд 83

Описание слайда:

Расшифровка операций Заключение между продавцом и покупателем контракта. Представление покупателем в свой банк (банк-эмитент) поручения на открытие аккредитива (заявление). Открытие банком-эмитентом аккредитива и его направление в авизующий банк с просьбой авизовать аккредитив бенефициару.

Слайд 84

Описание слайда:

. Авизование (информирование) бенефициара об открытии в его пользу аккредитива. Отгрузка товара в пользу покупателя. Доставка товара покупателю перевозчиком. Представление документов по аккредитиву в исполняющий/ подтверждающий банк. Проверка документов исполняющим банком и, в случае их полного соответствия условиям аккредитива, платеж в пользу бенефициара.

Слайд 85

Описание слайда:

окончание Направление документов по аккредитиву в банк-эмитент и получение возмещения исполняющим банком от банка-эмитента. Передача документов по аккредитиву приказодателю — покупателю.

Слайд 86

Описание слайда:

1 – заявление на аккредитив; 2 – депонирование средств; 3 – извещение об аккредитиве; 4 – отгрузка материальных ресурсов; 5 – документы, подтверждающие отгрузку; 6 – зачисление денег на расчетный счет с аккредитива.

Слайд 87

Описание слайда:

Расчеты чеками Чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

Слайд 88

Описание слайда:

Термины Чекодателем является юр. лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков, чекодержателем – юр. лицо, в пользу которого выдан чек, плательщиком - банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.

Слайд 89

Описание слайда:

1 – заявление на получение чековой книжки; 1А – платежное поручение для депонирования средств; 2 – депонирование средств; 3 – получение чековой книжки; 4 – отгрузка материальных ресурсов; 5 – оплата чеком; 6 – реестр чеков для оплаты; 7 – требование на оплату; 8 – перечисление денег.

Слайд 90

Описание слайда:

Сущность и формы кредита Теоретической базой кредитных отношений является теория рынка капитала Капитал (нем. Kapital – главное имущество, лат. сapitalis - основной) – актив, приносящий доход Ссудный капитал – это денежные средства, отданные в ссуду за определенный процент при условии возвратности. Формой движения ссудного капитала является кредит.

Слайд 91

Описание слайда:

Структура рынка капитала Временной критерий : денежный рынок, на котором предоставляются кредиты на период от нескольких недель до одного года; непосредственно рынок капиталов, где денежные средства выдаются на более длительные сроки

Слайд 92

Описание слайда:

II. Функционально- институциональный критерий кредитная система (совокупность различных кредитно-финансовых институтов); рынка ценных бумаг.

Слайд 93

Описание слайда:

Функции рынка ссудных капиталов обслуживание товарного обращения через кредит; аккумуляция денежных накоплений предприятий, населения, государства; трансформация денежных фондов в инвестиции; финансирование государственных и долгосрочных потребительских расходов (покрытие бюджетных дефицитов, ипотечное кредитование).

Слайд 94

Описание слайда:

Кредитная система совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования. совокупность банков, других кредитно-финансовых институтов, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющие их в ссуду.

Слайд 95

Описание слайда:

Структура кредитной системы 1. ЦБ РФ; 2. Банковский сектор; 3. Специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения: страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании, финансовые компании, благотворительные фонды, ссудосберегательные ассоциации, кредитные союзы, небанковские кредитные организации

Слайд 96

Описание слайда:

Регулирование деятельности небанковских кредитных организаций ИНСТРУКЦИЯ ЦБ РФ от 14.01.2004 N 109-И (ред. от 27.11.2007) «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» ИНСТРУКЦИЯ ЦБ РФ от 26.04.2006 N 129-И (ред. от 14.11.2007) «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением"

Слайд 97

Описание слайда:

Документы, регламентирующие деятельность ЦБ РФ Конституция РФ Федеральный закон «О центральном банке РФ (Банке России)» №86-ФЗ от 27 июня 2002 года (последние изменения от 26.04.2007)

Слайд 98

Описание слайда:

Задачи ЦБ РФ согласно Конституции Статья 75 Конституции РФ 1. Денежной единицей в РФ является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно ЦБ РФ. Введение и эмиссия других денег не допускаются. 2. Защита и обеспечение устойчивости рубля - основная функция ЦБ РФ, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.

Слайд 99

Описание слайда:

Правовой Статус банка России Банк России - особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Слайд 100

Описание слайда:

Цели деятельности Банка России защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы РФ; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Слайд 101

Описание слайда:

Функции Банка России 1) во взаимодействии с Правительством разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику; 2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение; 3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования; 4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

Слайд 102

Описание слайда:

продолжение 5) устанавливает правила проведения банковских операций; 6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не установлено федеральными законами; 7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России; 8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

Слайд 103

Описание слайда:

продолжение 9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (банковский надзор); 10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями; 11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России; 12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;

Слайд 104

Описание слайда:

продолжение 13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами; 14) устанавливает правила бух. учета и отчетности для банковской системы РФ; 15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю; 16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса;

Слайд 105

Описание слайда:

продолжение 17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты; 18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

Слайд 106

Описание слайда:

Подотчетность Банка России Банк России подотчетен Государственной Думе РФ, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России Председатель Банка России - Игнатьев Сергей Михайлович

Слайд 107

Описание слайда:

Регламентация деятельности коммерческих банков Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 (ред. от 28.04.2009, с изм. от 03.06.2009)

Слайд 108

Описание слайда:

Основные понятия Кредитная организация – юр. лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом.

Слайд 109

Описание слайда:

Банк Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физ. и юр. лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц.

Слайд 110

Описание слайда:

Соотношение понятий банк и кредитная организация

Слайд 111

Описание слайда:

Список небанковских кредитных организаций Раздел Справочник по кредитным организациям

Слайд 112

Описание слайда:

Банковская система Банковская система РФ включает: Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Т.о., банковская система понятие более узкое, чем кредитная система

Слайд 113

Описание слайда:

Банковские операции 1) привлечение денежных средств физ. и юр. лиц во вклады; 2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществление расчетов по поручению физ. и юр. лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

Слайд 114

Описание слайда:

. 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий; 9) осуществление переводов денежных средств по поручению физ. лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Слайд 115

Описание слайда:

Кредитная организация помимо банковских операций вправе осуществлять следующие сделки: 1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; 2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; 3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом;

Слайд 116

Описание слайда:

. 4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ; 5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; 6) лизинговые операции; 7) оказание консультационных и информационных услуг.

Слайд 117

Описание слайда:

Кредитная организация не имеет права осуществлять производственную, торговую, страховую деятельность. Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

Слайд 118

Описание слайда:

Уставный капитал кредитной организации Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка устанавливается в сумме рублевого эквивалента 5 миллионов евро. Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации устанавливается в сумме рублевого эквивалента 500 тысяч евро.

Слайд 119

Описание слайда:

Минимальный размер собственных средств (капитала) кредитной организации Минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается для банка в сумме рублевого эквивалента 5 миллионов евро. Размер собственных средств (капитала) вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, должен быть не ниже суммы рублевого эквивалента 5 миллионов евро.

Слайд 120

Описание слайда:

Пассивные операции КБ Операции по формированию банковских ресурсов двух видов: Собственные ресурсы – средства, принадлежащие банку и не требующие возврата; Привлеченные ресурсы (обязательства) – средства, не принадлежащие банку и требующие возврата их владельцам (юр. и физ. лицам)

Слайд 121

Описание слайда:

Собственные средства КБ Уставный капитал; Эмиссионный доход; Сумма переоценки основных средств; Фонды, созданные за счет отчислений от прибыли; Нераспределенная прибыль

Слайд 122

Описание слайда:

Обязательства КБ Депозиты – денежные средства, которые клиенты вносят в банк на определенные счета и используют в соответствии с режимом счета и банковским законодательством Недепозитные источники ресурсов – это средства, которые банк получает в виде кредитов от ЦБ РФ и других банков или путем продажи собственных долговых обязательств

Слайд 123

Описание слайда:

Активные операции КБ Операции по размещению ресурсов КБ для получения прибыли. Ведут к росту средств на активных счетах Активы баланса банка отражают состав, структуру и целевое использование средств

Слайд 124

Описание слайда:

Активы баланса КБ Денежные средства; Средства кредитных организаций в ЦБ ( в том числе обязательные резервы); Средства в других кредитных организациях; Вложения в ценные бумаги; Ссудная задолженность (все виды предоставленных кредитов) Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы; Требования по получению процентов

Слайд 125

Описание слайда:

Инфляция Инфляция характеризуется обесценением национальной валюты (т.е. снижением ее покупательной способности) и общим повышением цен в стране

Слайд 126

Описание слайда:

Уровень (темп) инфляции. Индекс инфляции S – сумма денег, на которую можно купить определенную корзину товаров в текущем году Sα –сумма денег, на которую в следующем году можно будет купить ту же самую корзину товаров Сумма на которую возросли цены: