🗊Презентация Деньги и финансовые институты

План. 1.Понятие «деньги». 2.Функции денег: а) б) в) г) д) 3.Формы денег: а) б) 4. «Болезни» денег - ……… 5. Проблема «лишних денег». 6. Финансовые институты: а) б) в) г) 7. Денежные реформы в России.

Что такое деньги? Все, что повсеместно принимается в оплату за товары и услуги Особый товар, выполняющий роль всеобщего измерителя, эквивалента, в кот. выражается стоимость других товаров В древности: наиболее ценные товары (шкурка, драгоценности, продукты, скот) По самой распространённой версии, русское слово «деньги» (ед. ч., уст. «деньга») произошло от тюркского «теңге». В свою очередь в тюркские языки слово пришло, по всей видимости, из Персии.

Причина возникновения денег Деньги - одно из наиболее великих изобретений человека. Впервые деньги стали использоваться несколько тысячелетий назад для обмена товаров. Сначала роль денег выполняли сами товары: соль, сушеная рыба, медные браслеты, раковины, золотой песок, лошади и многое другое. В древней Руси использовали долгое время меха куницы и белки.

Формы денег Самым древним видом денег были монеты, которые впервые были напечатаны в Древней Греции еще вYIII-YIIвв. до н.э. В IX в. в Древнем Китае впервые появились бумажные деньги. Монеты и бумажные деньги в последствии стали составлять денежную массу. Денежная масса в свою очередь стала состоять из наличных и безналичных денег.

Преимущества драгоценных металлов Высокая ценность даже малого объёма; - Легкая делимость; Устойчивость к воздействиям окружающей среды; Умеренная ограниченность; - Однородность.

Задание: Оцените, насколько каждый из перечисленных предметов (веществ, животных) пригоден для выполнения функций денег по предложенным свойствам

Функции денег по Марксу

Форма денег

Форма денег

Денежная масса - Совокупный объем денег, находящихся в экономике страны и принадлежащих гос-ву, предприятиям, населению

Денежный агрегат -

Квазиденьги Квази – почти Самая маленькая степень ликвидности денежных агрегатов, в связи с чем их нельзя использовать в качестве средства обращения Безналичная денежная масса на срочных банковских вкладах

Расположите в порядке убывания ликвидности следующие средства платежа

Количество денежной массы сумма цен на все товары и услуги Количество денег = количество оборотов денег за год MV = P*Q ( ВВП) , где P – сумма цен Q – общее количество денег

Спрос и предложение денег Предложение денег – Денежная масса, находящаяся в обращении. Его формируют учреждения денежно-кредитной системы: ЦБР Гос. казначейство Коммерческие банки

Спрос на деньги Операционный спрос – спрос на деньги, необходимые для заключения сделок купли-продажи. Он зависит от: объема товарной массы уровня цен на товары и услуги скорости оборота

Инфляция (вздутие)- выпуск денег в размерах, превышающих потребности товарооборота, вызывающие рост цен на товары и падение уровня реальной заработной платы Инфляция (вздутие)- выпуск денег в размерах, превышающих потребности товарооборота, вызывающие рост цен на товары и падение уровня реальной заработной платы Стагфляция - сочетание стагнации и инфляции, которые проявляются в спаде производства, росте цен и безработице, сочетании экономического кризиса с инфляцией.

Причины инфляции Повышение номинальной заработной платы Увеличение цен на сырье и энергию Увеличение налогов Диспропорции в экономике Рост государственного долга Дефицит бюджета Государственное ценообразование

Виды инфляции Ценовая Причина: рост издержек производства (рост себестои-мости товаров, т.е. затрат)

ИНФЛЯЦИЯ: ИНФЛЯЦИЯ: Умеренная – до 10% Галопирующая – до 100 / 200% Гиперинфляция - свыше 100 / 200% – резкий рост денежной массы и товарных цен, ведущий к сильному обесцениванию денег ! Наблюдалась в РФ в 90 –е гг. в период перехода к рыночной экономике.

Антиинфляционная политика - Комплекс мер по гос. регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией Регулирование денежного спроса путем снижения гос. расходов Повышение процентных ставок за кредит, усиление налогового бремени, ограничение денежной массы уменьшение экономического роста Введение жесткого контроля за ценами и зарплатой путем их замораживания или установления предела роста, что вызывает социальную напряженность в обществе

Антиинфляционные меры Адаптационные Индексация доходов Контроль за уровнем цен Денежная реформа

Страдают от инфляции: Граждане с фиксированным доходом (если нет возможности работать больше и увеличить свой доход, чтобы сохранить жизненный уровень) Вкладчики (если уровень дохода от вклада меньше, чем уровень инфляции) Кредиторы (если проценты по кредиту не превышают уровень инфляции Предприниматели (если планирование цен на продукцию слишком сложно или производство имеет длительный период).

Выигрывают от инфляции: Работники и предприятия, легко увеличивающие свой доход (если прирост продукции будет больше чем уровень инфляции; для этого увеличивают цены и зарплату) Заемщики (если процент по кредиту меньше, чем уровень инфляции) Правительство (если на прибыль установлена прогрессивная ставка налога, т.е. зарабатываешь больше – больше платишь налог гос-ву.

Индекс потребительских цен (ИПЦ, индекс инфляции, Consumer Price Index) — один из видов индексов цен, созданный для измерения среднего уровня цен на товары и услуги (потребительской корзины) за определённый период в экономике. Индекс потребительских цен (ИПЦ, индекс инфляции, Consumer Price Index) — один из видов индексов цен, созданный для измерения среднего уровня цен на товары и услуги (потребительской корзины) за определённый период в экономике. Свойства: Основывается на фиксированном уровне цен множества товаров и услуг потребительской корзины Распространенный показатель изменения стоимости жизни Является индексом Ласпейреса, поскольку при расчёте ИПЦ используется потребительская корзина базового года В России Федеральная служба государственной статистики публикует индексы потребительских цен, которые характеризуют уровень инфляции. В качестве базового периода выступает предыдущий месяц или декабрь предыдущего года. В США базовый период: 1982-84 = 100. Периодичность: Публикуется ежемесячно. Бюро статистики труда США и содержит данные за прошедший месяц. Примечание: Стержневой индекс потребительских цен, выявляющий тенденцию скрытой инфляции, рассчитывается без учёта нестабильных цен на продукты питания и электроэнергию.

Последствия инфляции: Снижение занятости, рост безработицы Обесценивание фондов накопления Усиление неравномерности распределения доходов в обществе Снижение текущего уровня потребления населения Обесценивание кредитов Повышение цен и уменьшение покупательной способности Перераспределение благ и соц. дифференциация Падение жизненного уровня Политическая нестабильность и социальные потрясения Снижение стимулов к производственной деятельности Стагнация и паралич экономики

Стагнация - Длительный застой в экономике Признаки: Отсутствие развития производства Падение объемов производства

Свободные денежные средства

Банк - Финансовое учреждение, накапливающее временно свободные денежные средства (вклады) и осуществляющее финансовые операции с ними

Банковские системы и виды банков

Баланс коммерческого банка Актив Активные операции банка – операции, посредством которых ресурсы банков размещаются с целью получения дохода, выдачи кредитов Кассовая наличность Резервы Предоставление кредитов (ссуд) Учет векселей Покупка ценных бумаг

Баланс ЦБ Актив Валютные ресурсы страны Ссуды коммерческих банков Ценные бумаги государства (облигации), казначейские вексели и т.д.

Капитал банка 1. уставной капитал + Капитал банка = 2. резервы + 3. накопленная прибыль

Депозиты В узком понимании, это вложение средств (денежных знаков или других ценностей) в финансовое учреждение на некоторое время, с целью получения прибыли.

Банковские услуги Трастовые операции – услуги банка по управлению собственностью клиента Лизинговые услуги – услуги по долгосрочной аренде или сдаче в аренду производственных сооружений, машин, оборудования Факторинговые услуги – услуги по взысканию долгов с должников

Другие специализированные кредитно-финансовые институты Инвестиционные компании Страховые компании Пенсионные фонды Финансовые дома Фондовые биржи Валютные фонды

Инструменты денежной (монетарной) политики государства Эмиссия денег (ЦБР – гос. орган) Изменение учетной ставки, по которой ЦБР дает кредиты коммерческим банкам Изменение нормы обязательных резервов Операции на открытых рынках : купля или продажа ЦБР государственных ценных бумаг

Виды монетарной политики государства

1. Политика «дешевых денег» Характерна для экономического спада и безработицы. Кредит более дешевый и легкодоступный Снижение ЦБ ставки рефинансирования для коммерческих банков Снижение нормы обязательных резервов для КБ Скупка у населения и предпринимателей государственных ценных бумаг Цель: увеличить денежное предложение

2. Политика «дорогих денег» (денежного сдерживания) Проводится в условиях инфляции в фазе экономического роста Кредиты дорогие и труднодоступные Увеличивается учетная ставка процентов для КБ Увеличиваются нормы обязательных резервов для КБ Увеличивается продажа ценных бумаг государства предприятиям и населению Цель: ограничить денежную массу, сдержать инфляцию

Кредит – движение ссудного капитала, которое осуществляется на условиях срочности,возвратности и платности Кредит – движение ссудного капитала, которое осуществляется на условиях срочности,возвратности и платности

Денежная реформа как мера борьба с инфляцией это полное или частичное изменение денежной массы страны

Денежная система государства характеризуется: Денежная система государства характеризуется: наименованием и официально принятыми сокращениями (знаками, символами и аббревиатурами) денежной единицы, её фракций (разменных денежных единиц), а также их соотношением (системой денежного счисления); видами денежных знаков (металлическими, бумажными, проч.), их номиналами; структурой денежного обращения, наличием или отсутствием наличных денег, порядком осуществления безналичных расчётов; порядком выпуска (эмиссии) денежных знаков, признания их утратившими платёжеспособность, а также изъятия из обращения; порядком использования во внутреннем денежном обращении иностранных валют, обмена национальной валюты на иностранную и установления валютных курсов; правами и обязанностями (функциями) эмиссионного центра (как правило, центрального банка страны); порядком создания и функциями коммерческих банков; обязательством государства (или его эмиссионного центра) по свободному или ограниченному размену денежных знаков на благородные металлы или отсутствием такого обязательства; инструментами и методами денежно-кредитной (монетарной) политики

В РФ основные параметры денежной системы заданы следующими законами: В РФ основные параметры денежной системы заданы следующими законами: Конституцией РФ; Законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»; Законом «О валютном регулировании и валютном контроле»; Законом «О банках и банковской деятельности»; Законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Денежные реформы в России

Домашнее задание Липсиц И.В. «Экономика»: Глава 5 §14-17, Глава 6 §18-19, Глава 7 §20-22 Киреев, § 44,45,53,54,55,56 Савицкая, Т. 1, Тема 5, проверь себя, Тема 6, проверь себя,