🗊 «Современные IT-технологии и их применение в банковской деятельности»

«Современные IT-технологии и их применение в банковской деятельности»

Информационная банковская система (ИБС) – программно-технический комплекс, обеспечивающий с использованием специализированных банковских технологий автоматизацию обработки банковской информации, отражающей различные стороны деятельности банков. Информационная банковская технология (ИБТ) – процесс преобразования банковской информации на основе методов сбора, регистрации, передачи, хранения и обработки данных в целях обеспечения подготовки, принятия и реализации управленческого решения с использованием средств вычислительной техники. ИБТ способствуют качественному выполнению банковских функций, повышая уровень управления банковской системой.

Структуризация (построение) ИБС предусматривает выделение элементов по определенным принципам. 1) Функциональный критерий структуризации ИБС. Выделяются функциональные модули ИБС – расчетно-кассовое обслуживание, учет коммерческих кредитов, учет депозитов, обслуживание физических лиц, операции с ценными бумагами, операции на денежных рынках, вексельный учет, хозяйственные договора и др. Структура ИБС представляется как совокупность функциональных модулей, построенных в едином технологическом ключе, объединенных вокруг единого финансового ядра и работающих на единой аппаратно-программной платформе.

2) Модульный принцип построения ИБС Предполагает выделение элементов (блоков, информа-ционных модулей) ИБС, набор которых может варьировать-ся, отражая специфику, потребности банка и его масштаб. По функциональному принципу выделяют модули: операционный день банка (банковский учет); расчетно-кассовое обслуживание (РКО); кредитование; депозитарий и др. По объектному принципу выделяют модули: головного банка; филиала; отделения; представительства. Функционально связанные модули образуют единую ИБС.

3) Принцип единого информационного пространства. В современных ИБС модульность сохраняется на лицензионном уровне и уровне группировки интерфейсов с пользователем. Внутри системы модули тесно связаны через единое информационное пространство. Раньше для каждой из банковских функций создавался отдельный модуль. Из совокупности модулей, как из кубиков, собиралась ИБС. Модули работали независимо. Элементы современной ИБС работают на единой информационной платформе, в основе которой лежит универсальное финансовое ядро. Результаты одного моду-ля могут менять информационную среду другого модуля.

Режимы работы ИБС Современные ИБС обеспечивают работу в нескольких режимах: online – поддержка терминального доступа к ресурсам ИБС в реальном времени, архитектура клиент-сервер; offline - сбор и хранение данных из территориально отдаленных учреждений на уровне консолидированной отчетности, остатков на счетах и платежных документов; двунаправленная репликация данных между учреждениями банка в режиме псевдореального времени (синхронизация, устранение различий между копиями). В любом режиме поддерживается формирование отчетности, как по каждому отдельному филиалу, так и консолидированной отчетности по банку в целом.

Ядро системы включает: администрирование системы: администрирование пользователей, аудит действий пользователя, администрирование операционных дней, общие настройки системы, настройки автонумерации; справочники – пользовательские (клиенты, котировки, виды операций, справочник пачек, справочник поисков, фильтров сортировок) и служебные (банков, операционных дней, календарей, географический, оценки клиента); план счетов; финансовые операции – инструмент настройки бизнес-процессов и взаимосвязей между ними; договоры обслуживания; автоматические операции (настройка начисления процентов, переоценка остатков); отчетность (настройка оперативной и сводной отчетности: генераторы отчетов и финансовые показатели); связь с внешними системами – автоматическая загрузка информации в справочники, загрузка филиальных данных, взаимодействие с системой «Клиент-Банк», работа со S.W.I.F.T. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications - Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей.