🗊Презентация Взаимоотношения Центрального банка с коммерческими банками

Взаимоотношения Центрального банка с коммерческими банками Подготовили: студентки группы Э-102, Шунайлова Жанна, Епифанова Евгения

 ЦБР является высшим органом банковского регулирования и контроля за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений.  ЦБР является высшим органом банковского регулирования и контроля за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений. В процессе своих взаимоотношений с коммерческими банками ЦБР стремится к поддержанию устойчивости всей банковской системы и к защите интересов населения и кредиторов.

Роль ЦБР для коммерческих банков ЦБР, как правило, не вмешивается в деятельность коммерческих банков, однако он определяет порядок создания новых коммерческих банков, контролирует его соблюдение выдает лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Главная задача ЦБР Главная задача ЦБР заключается в том, чтобы методами кредитно-денежной политики обеспечить нормальное экономическое развитие страны, то есть соответствие количества денег в обращении потребностям сохранения стабильных цен, росту занятости населения, увеличению количества и повышению качества производства разнообразной продукции, расширению экспортно-импортных операций.

Коммерческие банки являются основными каналами практического осуществления денежно-кредитной политики ЦБР, который устанавливает обязательные для них правила проведения и регулирования кредитных операций и денежного обращения. Коммерческие банки являются основными каналами практического осуществления денежно-кредитной политики ЦБР, который устанавливает обязательные для них правила проведения и регулирования кредитных операций и денежного обращения.  Наряду с операциями на открытом рынке, рефинансированием, валютным регулированием и другими экономическими методами проведения кредитной политики ЦБР использует метод формирования обязательных резервов. Это — метод прямого воздействия на состояние денежной массы в обращении.

Обязательные резервы Резервы представляют собой сумму денег, которую коммерческий банк обязан постоянно хранить на отдельном счете в ЦБР, Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам банка, а также порядок их депонирования в ЦБР устанавливаются Советом директоров. Нормативы резервов не должны превышать 20 процентов обязательств банка. Они могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций, но единовременное их изменение более чем на пять пунктов не допускается. При нарушении утвержденных нормативов обязательных резервов ЦБР имеет право взыскать в бесспорном порядке с коммерческого банка сумму недовнесенных средств, а также штраф в установленном им размере, но не более двойной ставки рефинансирования. При отзыве лицензии на совершение банковских операций депонированные в ЦБР средства используются для погашения обязательств кредитной организации перед вкладчиками и кредиторами.

Роль обязательных резервов Первоначально обязательные минимальные резервы формировались как гарантия определенного запаса наличных денег на тот случай, если клиенты потребуют свои вклады от банка. В настоящее время минимальные резервы выполняют двоякую роль. Кредитный потенциал коммерческого банка уменьшается настолько, насколько увеличивается размер его резервов, и увеличивается настолько, насколько уменьшается размер его резерва в ЦБР. 

История применения обязательных резервов Политика формирования минимальных резервов как инструмент кредитно-денежной политики впервые была применена в США в 30-е годы, а затем ее стали использовать центральные банки всех ведущих капиталистических стран. В России формирование минимальных банковских резервов началось в 1991 году, когда была установлена единая норма (2 процента) без дифференциации по видам вкладов.

Как меняется норма обязетельных резервов Норма обязательных резервов меняется исходя из конкретных задач по осуществлению кредитно-денежной политики ЦБР. Они дифференцируются в зависимости от характера привлеченных коммерческим банком средств. По вкладам до востребования, когда вкладчик счета может в любое время потребовать возврата денег, или по депозитам со сравнительно коротким сроком хранения устанавливаются более высокие нормы, ибо кредиты, использующие деньги, хранящиеся на этих вкладах, выдаются банками на более длительный срок. По вкладам с более длительным сроком хранения установлены более низкие нормы отчисления в резервы.