🗊Презентация страхование на предприятиях- 6 -

. Лекция 6. Виды страхования промышленных рисков и основные условия их проведения

. Понятие и виды страхования промышленных рисков Страхование промышленных предприятий должно обеспечивать: 1) возмещение убытков, вызванных необходимостью восстановления основных и оборотных средств, утраченных или поврежденных в результате наступления различных неблагоприятных событий; 2) покрытие ущерба, связанного с перерывами в производственной деятельности, а также с осуществлением предприятием коммерческой деятельности; 3) возмещение вреда, причиненного предприятием третьим лицам при осуществлении своей деятельности; 4) предоставление страховых выплат рабочим и служащим предприятия в случае утраты ими возможности трудиться, а также в целях компенсации их затрат на восстановление здоровья.

. Таким образом, комплексная страховая защита промышленных предприятий включает страхование: имущества, страхование предпринимательских рисков, страхование гражданской ответственности личное страхование.

. 1. Страхование имущества имеет целью возместить предприятиям те затраты, которые они понесли для приобретения нового имущества взамен утраченного или ремонта поврежденного. Это страхование включает в себя достаточно большое число видов, которые чаще всего подразделяются: по объектам страхования и страховым случаям. По объектам страхования выделяется страхование основных и оборотных средств. Обычно по отдельным договорам проводится страхование средств транспорта, грузов, а также электронного оборудования. По видам страховых случаев, как правило, выделяется страхование: основных и оборотных средств от огня и других опасностей, машин от поломок .

. 2. Страхование предпринимательских (финансовых) рисков предусматривает компенсацию предприятиям утраченного дохода или дополнительно понесенных расходов, вызванных их функционированием в качестве участника коммерческой деятельности. 2.1.Наиболее значимым видом страхования предпринимательских рисков для промышленных предприятий является страхование на случай убытков в результате перерывов в производственной деятельности. 2.2. страхование на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств дебиторами страхователя, 2.3. страхование на случай банкротства контрагента страхователя, страхование понесенных предприятием судебных издержек.

. 2.4. Наиболее известно страхование коммерческих кредитов или риска неплатежа, которое компенсирует предприятиям убытки, вызванные неоплатой в оговоренные сроки поставленных товаров (!). 2.5. страхование на случай потери работы рабочими и служащими предприятия. Сюда можно отнести рисков страхования, предусматривающее возмещение предприятию затрат (в частности на выплату выходного пособия), вызванных необходимостью уволить часть работников.

. 3. Страхование гражданской ответственности ограждает предприятия от финансовых затрат, вызванных необходимостью в соответствии с нормами гражданского законодательства компенсировать вред, причиненный потерпевшим третьим лицам в связи с осуществлением предприятием своей хозяйственной деятельности. Такое страхование, как правило, включает следующие виды: 1) страхование ответственности работодателей за вред, причиненный здоровью работников при исполнении ими служебных обязанностей; 2) страхование ответственности предприятий — источников повышенной опасности и как его разновидность — страхование ответственности предприятий, связанной с загрязнением окружающей природной среды;

. 3) страхование ответственности изготовителей товаров за вред, причиненный в результате потребления их продукции; 4) страхование общегражданской ответственности предприятий перед третьими лицами; 5) страхование ответственности владельцев средств автотранспорта; 6) страхование ответственности за невыполнение обязательств.

. 4. Личное страхование в части, касающейся страховой защиты имущественных интересов предприятий, имеет целью: предоставить рабочим и служащим предприятия материальное обеспечение в случае невозможности трудиться, - а также гарантировать оплату расходов на их медицинское обслуживание. Среди видов личного страхования, которые могут быть особенно актуальными для предприятий: страхование от несчастных случаев, связанных с осуществлением застрахованным трудовой деятельности; страхование от профессиональных заболеваний; медицинское страхование; страхование пенсий; страхование на случай потери работы.

. Страхование имущества предприятий от огня и других рисков Один из основных видов страхования промышленных предприятий — страхование основных и оборотных средств от огня и других опасностей. По такому договору страховщик обязуется за обусловленную договором страховую премию при наступлении предусмотренного в договоре страхового случая возместить в пределах страховой суммы страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки, связанные с утратой или повреждением застрахованного имущества. В нашей стране договоры страхования имущества заключаются, как правило, на один год. Возможно заключение и более краткосрочного договора.

. Объекты страхования Обычно на страхование по данному виду принимается следующее имущество: а) здания (производственные, административные, социально-культурного назначения и общественного пользования); б) сооружения (башни, мачты, агрегаты и иные производственно-технологические установки); в) хозяйственные постройки (гаражи, хранилища, склады, навесы, крытые площадки, ограждения и т.п.); г) отдельные помещения (цехи, лаборатории, кабинеты и т.п.); д) инженерное и производственно-технологическое оборудование (коммуникации, системы, аппараты, станки, передаточные и силовые машины, иные механизмы и приспособления); е) инвентарь, технологическая оснастка; ж) предметы интерьера, мебель, обстановка; з) незавершенное строительство; и) товарно-материальные ценности (товары, сырье, материалы).

. Договор по желанию страхователя может быть заключен в отношении: всего перечисленного имущества страхователя (выгодоприобретателя) или отдельных его видов либо объектов. Как правило, по условиям проведения данного вида страхования не подлежат страхованию : -особо ценное имущество (наличные деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы и камни, коллекции и произведения искусства), - предметы, не имеющие стоимостной оценки (рукописи, чертежи, планы и т.п.), и имущество, страховая охрана которого проводится по отдельным договорам (средства транспорта, передвижные строительные и другие машины). Однако это не исключает возможности заключения особого соглашения на страхование перечисленных ценностей как дополнение к основному договору.

. Условия страхования могут предусматривать возможность страховой защиты не только имущества, принадлежащего предприятию, но и материальных ценностей: полученных по договору имущественного найма (если оно не застраховано у наймодателя) или принятых от других организаций и населения для переработки, ремонта, перевозки, на комиссию, хранение и т.д. Имущество считается застрахованным только в тех помещениях, которые указаны в договоре страхования (!). Если застрахованное имущество изымается с места страхования, страховая защита прекращается. Материальные ценности, поступившие в период действия договора страхования, как правило, считаются застрахованными в пределах страховой суммы по договору без уплаты дополнительных страховых взносов.

. Объем страховой ответственности По перечню страховых рисков можно выделить три типа договоров страхования: - чистое страхование от огня; - комплексное или расширенное страхование от огня и других опасностей; - страхование имущества от всех рисков. В нашей стране наиболее распространено страхование от огня и других опасностей, которое проводится, как правило, на случай уничтожения или повреждения имущества в результате следующих страховых событий:

. а) стихийных бедствий (землетрясения, наводнения, урагана, вихря, бури, цунами, ливня, града, паводка, оседания и просадки грунта, оползня, обвала, селя, действия подпочвенных вод, затопления); б) пожара; в) взрывов газа, котлов, машин, аппаратов и т.п.; г) протечки воды в результате аварий отопительной, водопроводной, противопожарной и канализационной систем; д) проникновения воды из соседних (чужих) помещений; е) боя стекол или витрин; ж) кражи со взломом и ограбления; з) вандализма и злоумышленных действий третьих лиц. При этом в ряде случаев страхователю предоставляется возможность выбора перечня рисков, от которых он хотел бы застраховаться.

.