🗊Презентация Методы финансирования с/х деятельности и проектов

Методы финансирования с/х деятельности и проектов

План работ на 18.03.17 Варианты финансирования за счёт кредитных ресурсов Порядок взаимодействия с кредитными учреждениями, последовательность прохождения заявки на кредитование. «Дорожная карта сделки» Особенности отрасли «Растениеводство» с т.з. привлечения заёмного финансирование. Риски отрасли и их хеджирование Особенности продукта банка: «Кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей под залог будущего урожая сельскохозяйственных культур» Особенности анализа сельскохозяйственных предприятий Банком

Варианты кредитования (1) По срокам: Краткосрочное кредитование Пополнение оборотный средств (срок до 18 мес) Долгосрочное кредитование Проектное финансирование (срок от 1 года до 10 лет)

Варианты кредитования (2) По Направления кредитования: кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей под залог будущего урожая сельскохозяйственных культур кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей на цели приобретения сельскохозяйственных животных для формирования основного стада под их залог Проектное финансирование предприятий АПК

Производственный цикл Клиента - «растениевода»

Риски в растениеводстве

Способы хеджирования

Сравнение предложений банков

Сравнение предложений банков 2

Ценовые параметры кредитов Виды ставок Постоянные (фиксированные) Переменные Плавающие Комиссионные платежи по кредиту. (Платы) За открытие (Плата за резервирование) Плата за пользование лимитом кредитной линии Плата за изменение условий договора Плата за досрочный возврат кредита Неустойки

Виды ставок

Комиссионные платежи по кредиту (1).

Комиссионные платежи по кредиту (2). Плата за изменение условий договора Эта плата является платой за внесение изменений в условия сделок по инициативе заемщика в более благоприятную для заемщика сторону. Порядок внесения платы: единовременно или в соответствии с графиком платежей (например, в пределах одного года). Размер платы устанавливается индивидуально чаще в абсолютном выражении Изменения условий: ставка, отмена ковенант, неустоек, обеспечения и т.п.

Комиссионные платежи по кредиту (3).

Неустойки При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом или уплату комиссионных платежей, установленных Договором о предоставлении кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку. Неустойка начисляется от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности. Размер неустойки не может быть меньше размера процентной ставки, установленной по Договору о предоставлении кредита/об открытии кредитной линии, увеличенной в 1,5 раза.

Обеспечение кредитов Залоговая стоимость обеспечения должны покрывать обязательства по кредиту в размере не менее основного долга по кредиту и суммы процентов за пользование кредитом за определённый период (3-6 мес.) Допускается частичная обеспеченность кредита Предоставление обеспечения как правило отлагательное условие выдачи кредита, но допускается отсрочка по предоставлению залога (на время оформления залога)

Виды обеспечения по кредиту Имущественный залог: залог недвижимого имущества залог незавершенного строительством недвижимого имущества залог транспортных средств и иного имущества Залог имущественных прав Право требования по контракту Гарантии (РФ, субъектов РФ, банков, фондов) Векселя, ценные бумаги Доли в уставном капитале Поручительство юридических и физических лиц (бенефициаров).  Последующий залог имущества

Стоимость обеспечения Рыночная (оценочная) стоимость - наиболее вероятная цена, по которой объект оценки может быть отчужден на дату оценки на открытом рынке в условиях конкуренции Залоговая стоимость — это рыночная стоимость, пониженная на залоговый дисконт банка. Дисконтирование рыночной стоимости призвано учесть возможные затраты банка на обращение взыскания и реализацию имущества, а также его прогнозную стоимость ЗС =РС х Д

Направления и условия кредитования (2) Погашение кредита

Страхование. Перечень страховых событий   1 Предусмотренные Федеральным законом №260-ФЗ: воздействие опасных для производства сельскохозяйственной продукции природных явлений: атмосферная, почвенная засуха, суховей, заморозки, вымерзание, выпревание, градобитие, пыльная буря, ледяная корка, половодье, переувлажнение почвы, сильный ветер, ураганный ветер, землетрясение, лавина, сель, природный пожар;   проникновение и (или) распространение вредных организмов, если такие события носят эпифитотический характер;   нарушение снабжения электрической, тепловой энергией, водой в результате стихийных бедствий при страховании сельскохозяйственных культур, выращиваемых в защищенном грунте или на мелиорируемых землях. 2 Дополнительные: сильные осадки (сильные дожди, продолжительные сильные дожди, ливни), паводки, безводье или маловодье в источниках орошения; вымокание, шквал, смерч, песчаная буря; выпирание, раннее появление или установление снежного покрова; повреждение посевов сельхозкультур вредителями, болезнями, животными, птицами; противоправные действия третьих лиц; проникновение и (или) распространение вредных микроорганизмов, если такие события носят эпифитотический характер. 1. сельхозтоваропроизводители оплачивают лишь 50% премии, и договор сельскохозяйственного страхования вступает в силу. Остальная сумма начисленной страховой премии на основании заявления сельскохозяйственного товаропроизводителя будут перечисляться с госбюджета на расчетный счет страховщика.

Субсидирование Постановление «Об утверждении Правил предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным сельскохозяйственным товаропроизводителям, организациям и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию, по льготной ставке, ……» от 29.12.2016 №1528 Приказ минсельхоза «Об утверждении перечней направлений целевого использования льготных краткосрочных кредитов и инвестиционных кредитов»

«Кредитование сельхозтоваропроизводителей на приобретение сельхозживотных»

Схема производственного процесса на современном свинокомплексе

Диапазон удельных CAPEX

Направления и условия кредитования

Направления и условия кредитования

Формирование показателя рентабельности EBITDA (Earnings Before Interest and Taxes plus Depreciation and Amortization)

EBITDA - аналитический показатель, рассчитываемый на основе Отчета о прибылях и убытках

Схема расчета показателя EBITDA и примеры значений по отраслям

Коэффициенты покрытия долга

коэффициент покрытия долга [DSCR]

Направления и условия кредитования (2)

Преимущества аккредитива

Обеспечение, страхование

Сравнение с конкурентами

Основные отличия от действующих ВНД

Требования к животным, поставщикам

Оценка

Оценка

Оценка

Оценка

Оценка. Определение цены

Оценка

Оценка. Дисконты

Определения

Признаки Проектного финансирования

Фазы инвестиционного проекта

Проектные риски

Бизнес-план инвестиционного Проекта

Экономическая эффективность и Финансовая состоятельность Проекта

Цель кредитования

Требования к Проекту и Заемщику

Требования к Проекту и Заемщику

Оценка размера Собственных средств

Порядок вложения Собственных средств

Обеспечение

условия кредитования (ПФ)

условия кредитования (ПФ)

условия кредитования (ПФ)